Требования к обычным кредитам

Большинство заемщиков, ищущих финансирование для покупки дома, получают обычную ипотеку. Стандарты для этих кредитов установлены Fannie Mae - Федеральной национальной ипотечной ассоциацией - и Freddie Mac - Федеральной корпорацией ипотечного жилищного кредитования. Ипотечные кредиторы обычно стремятся продать обычные кредиты Фанни или Фредди, поэтому они должны следовать своим стандартам. У так называемых традиционных ипотечных кредитов есть рекомендации по сумме ипотеки, кредитному баллу, авансовым платежам и коэффициентам покрытия долга.

Соотношение займа к стоимости

Утвержденный оценщик дает оценку стоимости имущества. Кредиторы используют эту информацию, чтобы определить, сколько они позволят заявителю заимствовать. Кредит не может превышать 95 процентов от этой стоимости, если включен первичный полис страхования ипотеки. Первичное страхование ипотеки возмещает инициатору ипотеки часть стоимости имущества, если заемщик по умолчанию. Кредиты, не включающие ипотечное страхование, не могут превышать 80 процентов стоимости имущества.

Кредитный рейтинг

Обычные кредиты требуют, чтобы заемщик имел средний балл FICO от 620 до 680, Кредитный рейтинг FICO - это показатель кредитоспособности заемщика, основанный на прошлой истории заимствований и погашений. Кредиторы будут иметь доступ к кредитной истории заемщика и кредитному баллу при оценке заявки на кредит. Заемщикам с более высоким кредитным рейтингом предлагаются лучшие ставки по кредитам, и им может быть разрешено соотношение стоимости кредита к более высокой границе приемлемого диапазона.

Коэффициенты покрытия долга

Передний коэффициент измеряет предлагаемую плату за жилье - включая ипотеку, страховку и налоги - как процент от валового ежемесячного дохода заемщика. Это соотношение не может превышать 33 процента.

Внутренний коэффициент измеряет все ежемесячные платежи по долгосрочным долгам как процент от валового ежемесячного дохода заемщика. Долгосрочный долг будет включать предложенные расходы на жилье в качестве внешнего интерфейса наряду с другими источниками долга, такими как студенческие ссуды, автокредиты, кредитные карты, алименты и алименты. Внутренний коэффициент не должен превышать 45 процентов.

Кредитные лимиты

Федеральная ассоциация жилищного финансирования устанавливает лимит кредита для обычной ипотеки. С 2006 года лимит кредита составлял 417 000 долл. США для большинства районов Соединенных Штатов. Однако лимит зависит от стоимости жилья и достигает 938 250 долларов в таких местах, как Аляска и Гавайи.

Несоответствующие обычные ссуды

Кредиторы, которые не намерены продавать ипотечные кредиты Fannie Mae или Freddie Mac, могут быть более снисходительными в отношении своих требований по ипотечным кредитам и могут предлагать несоответствующие обычные кредиты. Например, они могут одобрить заемщика, чей кредитный рейтинг не соответствует стандарту для соответствующего обычного кредита. Процесс подачи заявок одинаков для всех обычных кредитов.