Финансовый планировщик против советника

Термины «финансовый консультант» и «финансовый планировщик» могут вызвать путаницу у тех, кто ищет совета по управлению капиталом. Вопросы становятся более сложными, когда профессионалы отрасли неправильно используют термины или просто придерживаются более широкого определения советника. Инвесторы должны провести собеседование с любым потенциальным консультантом, чтобы выяснить точную квалификацию, услуги и опыт этого лица для удовлетворения его финансовых потребностей.

Молодая пара встречается с финансовым консультантом по кредитам: Юрий Соколов / iStock / Getty Images

Определение финансового консультанта

«Финансовый консультант» служит общим термином, который охватывает финансовых специалистов, включая биржевых маклеров, страховых агентов и банкиров. Широкое определение означает, что финансовые консультанты имеют широкий спектр квалификаций и услуг, которые сильно различаются в разных областях. Лица, которым нужна общая помощь в управлении денежными средствами, получат больше пользы, сосредоточившись на группе консультантов, которая называется финансовыми планировщиками.

Определение финансового планировщика

Специалисты по финансовому планированию работают с клиентами для установления долгосрочных финансовых целей. Услуги могут включать пенсионные счета, налоговую помощь и управление инвестиционными активами и рисками. Планировщики часто могут напрямую продавать финансовые продукты клиенту или могут покупать продукты от имени клиента. Лица, ищущие финансового планировщика, должны будут исследовать предлагаемые услуги и сертификаты планировщика.

Квалификация финансового консультанта

Людям, которые обращаются к финансовым консультантам за управлением капиталом, необходимо сузить область поиска помощи, а затем провести исследование того, какие сертификаты существуют для каждого сектора. Например, биржевые маклеры получают лицензию от регулирующего органа финансовой индустрии, в то время как страховые агенты не имеют какой-либо общеотраслевой сертификации. Инвесторам, ищущим страхового агента, необходимо будет глубже изучить историю работы агента и его услуги.

Специалисты по финансовому планированию

Сертифицированный совет стандартов финансового планирования выдает сертификаты квалифицированным специалистам по планированию и предлагает онлайновый инструмент поиска CFP Professional для инвесторов, которые ищут местную помощь (см. Ресурсы). Планировщики должны сдать экзамен, который включает образование и этику, чтобы получить сертификацию. Инвесторам по-прежнему следует обращаться к сертифицированному планировщику за рекомендациями и другими квалификациями, но сертификация CFP служит важной отправной точкой.