Оглавление:
Основное различие между процентной ставкой и годовой процентной ставкой, или APR, состоит в том, что APR включает в себя все затраты на финансирование по ссуде. Сравнение APR по кредитам, как правило, является наилучшим способом оценки альтернатив, поэтому банки должны раскрывать APR при продвижении кредита.
Основы процентных ставок
Процентная ставка по кредиту - это сумма, которую вы платите в виде процентов на свой основной баланс, выражается на ежегодной основе. Например, ипотека под 4,5 процента означает, что вы платите 4,5 процента в год на свой ипотечный баланс. По мере погашения кредита сумма процентов уменьшается, потому что процент от более низкого основного остатка, естественно, меньше, чем был месяцем ранее.
Расчет APR
Поскольку APR означает «годовая процентная ставка», некоторые заемщики путаются и полагают, что APR годовая, а процентная ставка - нет. По факту, APR относится только ко всем расходам на финансирование по ссуде, выраженным на ежегодной основе., APR учитывает начальные затраты на закрытие или комиссионные за выдачу кредита, которые вы платите, чтобы получить средства. Например, по жилищному кредиту вы можете заплатить от 2000 до 5000 долларов или даже больше, исходя из стоимости вашей собственности.
Когда вы добавляете финансовые расходы к текущим процентным расходам, вы получаете более точное представление о стоимости финансирования. Если два кредита с одинаковыми суммами имеют одинаковую процентную ставку, то кредит с более низкой первоначальной комиссией будет иметь более низкий APR. Если вы не платите никаких дополнительных затрат для получения кредита, APR всегда выше, чем процентная ставка, согласно Бюро финансовой защиты потребителей. Сравнивая предложения APR от двух кредиторов, вы знаете, какой из них имеет наилучшую стоимость в течение срока действия кредита.
Понимание истинного апреля
В большинстве случаев самый низкий APR означает вашу лучшую ценность в качестве заемщика, Тем не менее, Lending Tree указывает, что вы должны учитывать фактический срок действия кредита, а не только период погашения. При пятилетней ссуде на покупку автомобиля 4,4 процента годовых лучше, чем 4,9 процента годовых, при условии, что вы погасите кредит через пять лет. Однако, если заемщик выплачивает кредит в течение одного или двух лет, на «реальный» АТР влияет более короткий период погашения. Если 4,7-процентный кредит имеет гораздо более высокие первоначальные финансовые затраты, чем кредит с 4,9-процентным годовых, эта стоимость закрытия будет иметь больший вес при распределении на один или два года, чем на пять. Вполне возможно, что «реальный» АПРЕЛЬ выше по кредиту, указанному на уровне 4,7 процента, если он погашен досрочно. Если вы не намерены удерживать кредит в течение всего периода погашения, придавайте больший вес авансовым платежам по сравнению с процентными ставками по кредиту.