Как вывести средства из 401 (к) после выхода на пенсию

В конце вашей трудовой жизни вы обнаружите, что у вас все хорошо. Вы регулярно вносили взносы в свой 401 (k), и, возможно, ваш работодатель соответствовал им. Со временем, с основной суммой и процентами, средства накапливались до значительной суммы. Теперь вы готовы извлечь выгоду из своих сбережений и инвестиционной дисциплины. Извлечение ваших с трудом заработанных денег должно быть легкой частью. Осторожно: даже после выхода на пенсию снятие 401 (k) может привести к налоговым обязательствам. Настоятельно рекомендуется получить консультацию от компетентного налогового специалиста при составлении плана вывода средств.

кредит: Jupiterimages / liquidlibrary / Getty Images

Возьмите единовременное распределение

шаг

Обратитесь к администратору плана 401 (k). Уточните у нее все правила, которые относятся к плану компании. Компании могут применять к своим планам 401 (k) правила, которые отделены от ограничений IRS. Перед тем, как предпринимать какие-либо действия, убедитесь, что вы понимаете план своей компании и изучите все специальные положения с налоговым или финансовым специалистом.

шаг

Запросить единовременное снятие. Вы получите чек на общую сумму в вашем аккаунте, минус 20%, которые будут удержаны для федеральных налогов. Если вы моложе 55 лет, компания также возьмет дополнительный штраф в размере 10% с вашего чека.

шаг

Сообщите о 20%, которые были удержаны с вывода средств при подаче налоговых деклараций за этот год.

Скиньте фонды в IRA или Solo 401 (k)

шаг

Обратитесь к администратору плана 401 (k).

шаг

Попросите администратора сделать прямой - или доверительный - доверительный - ролловер ваших 401 (k) денег в IRA или Solo 401 (k). Вы не будете подлежать удержанию налога в размере 20%. Тем не менее, вы можете открыть Solo 401 (k) только в том случае, если вы планируете создать предприятие из одного человека.

шаг

Сделайте вывод в соответствии с правилами вашего IRA или Solo 401 (k). Если вам необходимо разъяснить эти правила, обратитесь за советом к квалифицированному финансовому консультанту.

Возьмите минимально необходимое распределение

шаг

Обратитесь к администратору плана 401 (k) до 1 апреля года, следующего за выходом на пенсию.

шаг

Принять минимальное требуемое распределение (MRD), начиная с 1 апреля года, следующего за выходом на пенсию. MRD устанавливается IRS. Его можно рассчитать путем деления скорректированной рыночной стоимости вашего 401 (к) на количество лет, которое вы ожидаете прожить. Показатель ожидаемой продолжительности жизни получен из так называемой Единой Таблицы продолжительности жизни. Вы можете найти инструменты расчета MRD онлайн. Администратор вашего плана также может иметь информацию о том, как получить MRD.

шаг

Принимайте MRD до 31 декабря каждого года после выхода на пенсию. Если вы этого не сделаете, IRS будет взимать с вас штраф в размере 50% от MRD. Вам также придется платить регулярные федеральные, государственные и местные налоги на полную сумму MRD. Налоги и штрафы могут сложиться, поэтому обязательно соблюдайте крайний срок на конец года.