8 мифов об урегулировании задолженности по кредитной карте

Если вы тонете в долгах по кредитным картам, вы можете попытаться урегулировать сальдо на сумму меньше суммы задолженности. В то время как кредиторы иногда удовлетворяют такие запросы на урегулирование, ожидайте, что они должны будут предоставить доказательства как вашей неспособности заплатить, так и любых смягчающих обстоятельств, которые оставили вас в таком положении. С этим процессом связано несколько мифов, особенно о той роли, которую могут играть внешние компании.

Для расчета остатков по кредитным картам не требуется внешней экспертизы. Кредит: Newnow / iStock / Getty Images

Вы будете платить копейки на доллар

Хотя некоторые считают, что их счета сокращаются вдвое или более, кредитор не обязан это делать. Некоторые вообще не будут вести переговоры, предпочитая использовать свои усилия по сбору платежей и правовую систему для принуждения к оплате. Другие настаивают на том, чтобы от 70 до 80 процентов от суммы задолженности. Не существует определенной формулы, которая говорит вам, насколько переговоры уменьшат ваш долг, и вы можете обнаружить, что даже ваши лучшие усилия все равно приведут к недоступным ежемесячным счетам.

Это простой процесс

Эмитенты кредитных карт не преуспевают в этом бизнесе, прощая всех, кто звонит, всхлипывая об обстоятельствах, которые заставили их пропустить платежи. Хотя изменение срока оплаты или продление срока платежа может быть относительно простым, компании будут требовать доказательства подлинных трудностей или неспособности заплатить, прежде чем прощать часть задолженности.

Это слишком сложно сделать самому

Несмотря на то, что урегулировать задолженность по кредитной карте непросто или весело, это также не процесс, требующий большого количества специальных знаний. Нет ничего, что компания по урегулированию задолженности может сделать для вас, что вы не можете сделать сами. Если у вас есть доказательства потери работы, медицинских счетов или развода, например, позвонив и сообщив кредиторам о вашем внезапном изменении финансового состояния, можно убедить их провести переговоры.

Аутсорсинг - лучший вариант

Компании по урегулированию задолженности утверждают, что могут уменьшить сумму денег, которую вам нужно будет заплатить, но, как правило, они удерживают ваши средства у кредиторов, пока они разрабатывают сделку. Пока вы будете отправлять средства вашей расчетной компании на условное депонирование, вы по-прежнему будете фигурировать в качестве просроченных на этих счетах, и компании по-прежнему могут продолжать сбор средств.

Расчетные компании имеют особые отношения

Хотя компании, занимающиеся урегулированием задолженности, могут рекламировать свою способность уменьшить сумму долга, которую вам придется заплатить, это не будет результатом каких-либо особых отношений с кредиторами. Никакие внутренние связи не дадут вам сделку, которую вы не смогли бы достичь. Фактически, компании, выпускающие кредитные карты, предпочитают работать с физическими лицами, а не с внешними фирмами.

Урегулирование долгов помогает ваш кредитный рейтинг

Урегулирование задолженности может удалить текущую просрочку из вашего кредитного отчета, но заменит ее чем-то, возможно, более разрушительным. Урегулирование задолженности на сумму, меньшую, чем вы, указывает на то, что ваш кредит не был эффективно обработан. При ведении переговоров об урегулировании попросите, чтобы о нем сообщалось как «Оплачено» или «Урегулировано», а не «Оплачено - Отчисление», что является более уничижительным.

IRS не волнует

Даже если ваши счета по кредитной карте исчезнут в результате урегулирования, вам все равно придется заплатить процент от вашей задолженности Службе внутренних доходов. IRS обычно считает прощенный долг доходом. Кредитор, который погасит остаток в размере 10 000 долларов США за 5 000 долларов США, скорее всего, списает убыток по корпоративным налогам и заполнит бланк 1099 с этим прощенным балансом на ваше имя. Когда это произойдет, то аннулирование задолженности подлежит налогообложению.

Угрозы банкротства не будут иметь значения

Банкротство не является чем-то легкомысленным, поскольку оно отрицательно влияет на ваш кредитный рейтинг в течение большей части десятилетия. Тем не менее, компании, выпускающие кредитные карты, знают, что их кредитное плечо разрушается, когда просроченный клиент объявляет о банкротстве, поэтому, если они видят в этом реальную угрозу, они могут быть более склонны к сделке. Ожидайте, что те, кто собирает деньги для компаний, выпускающих кредитные карты, подчеркнут ваше моральное обязательство платить, чтобы отвлечь вас от ваших юридических возможностей.