Оглавление:
Когда вы уходите с работы или уходите на пенсию, в вашем 401k может оказаться потенциально крупная сумма денег, с которой нужно иметь дело. Один из вариантов - перенести остаток на вашем счету на отдельный пенсионный счет или другой тип налогового счета. Когда вы делаете это, вы должны соблюдать правила процесса и своевременно.
Косвенные ролловеры 401К
Вариант, который следует учитывать при пролонгации ваших средств, - это косвенный ролловер 401 КБ. С помощью этого процесса вы снимаете деньги со своего 401k с намерением перевести их на другой счет. Затем у вас есть 60 дней, чтобы перевести деньги на другой пенсионный счет. Если вы не внесете деньги в течение 60 дней, по состоянию на апрель 2011 года вы должны будете заплатить 10-процентный штраф за досрочное распространение и уплатить налоги с этих денег.
Прямые 401K Ролловеры
Другой вариант, который стоит рассмотреть, - это прямое опрокидывание. С помощью прямого ролловера вы фактически не овладеваете деньгами, и вы оставляете процесс своим поставщикам аккаунтов. Вы должны заполнить форму у владельца вашего счета 401k, чтобы попросить перевести деньги и закрыть ваш счет. Вы также должны открыть счет у своего нового поставщика пенсионных счетов, чтобы деньги могли быть переведены. С этой опцией вам не нужно беспокоиться о 60-дневном окне, как это происходит между двумя сторонами.
Удержание налогов
Одной из проблем, которая должна быть рассмотрена во время пролонгации 401 КБ, является удержание с вашего предыдущего держателя 401 КБ. Когда вы берете деньги через косвенный ролловер, провайдер 401k должен удерживать 20 процентов остатка на вашем счету для налогов. Если вы хотите избежать 10-процентного штрафа, вы должны внести всю сумму вашей учетной записи 401k на новую учетную запись. Это означает, что вы должны придумать 20 процентов стоимости вашего аккаунта, если вы выберете этот метод.
Соображения
Когда вы покидаете своего работодателя, потратьте время на оценку ваших вариантов при работе с вашими 401k деньгами. Если вы автоматически принимаете рассылку, вы можете действовать слишком быстро, что приводит к необходимости уплаты 10-процентного штрафа за досрочное распространение. Вы можете подождать, чтобы увидеть, если вы получите новую работу, которая предлагает 401K. Таким образом, вы можете перевести деньги на новый счет напрямую, не вступая во владение им.