Быть взрослым - значит столкнуться с этим вопросом в какой-то момент: арендовать или покупать? Это непонятная вещь наверняка. С одной стороны, нет лучшего чувства, чем владение домом. С другой стороны, нет лучшего чувства, чем знать, что кто-то другой должен делать дорогой ремонт.
Мы скажем так: ты делаешь это. Не позволяйте никому заставлять вас принимать огромное решение, к которому вы еще не готовы.
Если вы думаете об этом, этот удобный калькулятор от Zillow поможет вам правильно сориентироваться и получить деньги. Согласно введенным мною значениям для Лос-Анджелеса, покупка никогда не будет дешевле, чем аренда. Пойди разберись! Когда я ввожу цифры для Питтсбурга, это говорит мне, что, если я планирую жить в доме в течение пяти лет, это хорошая идея, чтобы купить. Очевидно, что каждая ситуация отличается, и иногда случаются вещи, которые вы никогда не могли себе представить. Но, тем не менее, этот калькулятор отличный инструмент, если вы находитесь на заборе.
Хорошо. Итак, вы решили, что хотите купить дом. Что теперь? Вот что:
Уточни свое финансовое прошлое. Получите ваш текущий кредитный отчет и оспаривайте любые ошибки. Постарайтесь погасить любую кредитную задолженность. Убедитесь, что вы никогда не опаздываете и никогда не пропускаете платеж. Ваша последовательность будет играть большую роль в вашей кредитной балла. Если вы не там, где вам нужно, это нормально. Это не гонка. Приготовьтесь к успеху. Там нет правила, что вы должны купить дом в определенном возрасте. Вы получите там.
Если ваша кредитная история в хорошей форме, то вы готовы начать весь процесс, Без сомнения, предварительное одобрение со стороны кредитора необходимо. Банк рассмотрит ваши финансы и даст вам письмо, подтверждающее тот риск, который они готовы взять на себя. Однако то, что банк говорит, что они одолжат вам 4 миллиона долларов, не означает, что вы можете купить дом за 4 миллиона долларов. Конечно, они собираются стрелять на Луну - они собирают интерес! Поскольку у вас есть бюджет, вы точно знаете, сколько вы можете позволить себе каждый месяц.
С суммой предварительного одобрения от банка, вы можете начать поиск домов в вашем ценовом диапазоне. Традиционно, не более 1/3 вашей зарплаты на дом должно идти на жилье. Стоимость дома не вся картина. Вам нужно будет также учитывать налоги и страхование домовладельцев. Сумма, которую вы можете себе позволить ежемесячно, и ваш первоначальный взнос определят, какую цену вы должны отточить.
Если у вас нет сохраненного авансового платежа в размере 20%, не беспокойтесь! Существует множество отличных программ, доступных для начинающих покупателей жилья через Департамент жилищного строительства и городского развития. Обращаться за помощью на федеральном, штатном и местном уровнях - это разумные шаги - первоначальный взнос по кредиту FHA может составлять всего 3%, и у них есть возможность превратить ваши энергоэффективные улучшения прямо в ипотеку.
Как только вы почувствуете тип дома, который вас интересует, ценовой диапазон и желаемое соседство, свяжитесь с риэлтором. Друзья и семья, конечно, отличный ресурс. Вам нужен кто-то, кто работает на вашем рынке, в вашем ценовом диапазоне, и кто был в бизнесе достаточно долго, чтобы быть невозмутимым. Вам нужен кто-то, с кем вы ладите, и с кем вы можете связаться, когда вам это нужно. Поспрашивать! Спуститесь по кроличьей норе.
Как только вы выберете понравившийся вам дом (захватывающий!), Ваш риэлтор поможет вам сделать предложение. Они подскажут вам, сколько предложить, и, как правило, проведут вас через начальные этапы процесса покупки. Иногда вы будете перекуплены или отклонены. Это отстой. Но есть еще дома. Помните, это финансовое, а не эмоциональное решение.
Ваше предложение принято (Woo-Hoo!). Если предложение было принято, вы, как правило, даете продавцам «ручные деньги», чтобы показать, что вы серьезно относитесь к покупке товара. Эта сумма зависит от цены покупки, но не должна превышать 5000 долларов США. Они не обналичат этот чек сейчас, он просто показывает добросовестность.
Затем вам нужно будет осмотреть дом. Абсолютно сделать это, без исключений. Это не так дорого и может потенциально сэкономить вам много денег и душевную боль в будущем. Если окажется, что все в порядке, тогда отлично! Повезло тебе. Теперь ты знаешь. Но если что-то не так с домом (и, вероятно, будет), то отлично! Теперь у вас есть точка торга.
Как только инспекция сделана, договоритесь. Или продавцы, чтобы исправить вещи или снизить цену. Ваш риэлтор должен быть в состоянии помочь вам в тонкостях здесь, но, по сути, после того, как отчет о проверке сделан, вы вполне можете (и ожидаете) попросить некоторые ценовые уступки. После нескольких раундов с продавцами вы согласитесь с (новой, надеюсь, более низкой) ценой, и ваш риэлтор определит дату закрытия.
Определитесь с ипотечным кредитором. Здесь полезно знать, с каким кредитором вы будете работать. После того, как все это будет решено, вы можете начать супер интересную задачу: собрать все свои вещи и заказать билеты. Если вы еще не определились с ипотечным кредитором, то сейчас самое время. Ваш банк оценит дом и заберет его оттуда. Очень редко банк будет оценивать дом дешевле, чем вы согласились заплатить - если это произойдет, вам придется снова договориться о цене или уйти. (В этот момент, если вы по какой-то причине уйдете, вы, скорее всего, потеряете свои ручные деньги.)
Иди в заключение. Ваш кредитор и ваш риэлтор будут работать вместе, чтобы привести все документы в порядок, и вы подпишете все это в конце. Тогда вы просто напишите самый большой чек в вашей жизни, подпишите свое имя 100 раз и получите ключи! Ура!
Большинство людей, которые прошли через этот процесс, скажут вам, что это ужасная и самая разочаровывающая вещь. И это. Но тогда в конце вы получите новый дом! Оно того стоит.