Оглавление:
Счета Roth IRA имеют особое налоговое отличие от других IRA. Деньги облагаются налогом до их вложения в Roth IRA, и с каждым годом деньги не облагаются налогом. Когда деньги в конечном итоге вывозятся из IRA Рота во время выхода на пенсию, налог не взимается - он уже был уплачен. Владелец счета Roth IRA может инвестировать средства во многие различные классы активов, чтобы диверсифицировать, соответствовать индивидуальному допустимому риску и временному горизонту.
шаг
Подтвердите право открыть Рот ИРА. IRS определяет условия, касающиеся права Roth IRA. По состоянию на 2011 налоговый год они являются: Лицо любого возраста может открыть и внести свой вклад в Рот IRA. Максимальный вклад, который вы можете сделать за 2011 налоговый год, будет меньше вашей налогооблагаемой компенсации или 5000 долларов США. Если вам 50 лет или больше, сумма составляет 6000 долларов. Скорректированные ограничения валового дохода для участия в Roth IRA в 2011 году: - Одиночные регистраторы и глава семьи могут заработать до 107 000 долларов США, чтобы претендовать на полный взнос; От 107 001 до 122 000 долл. США дает вам право на частичный взнос; Вы не можете внести свой вклад в ваш Roth IRA, если у вас AGI более 122 000 долларов. - Совместные регистраторы, квалифицированные вдовы (е) могут составить до 169 000 долларов за полный вклад; От 169 001 до 179 000 долл. США дает вам право на частичный взнос; Вы не можете внести свой вклад, если у вас AGI более 179 000 долларов. Взносы должны быть депонированы в IRA Рота до 15 апреля года, следующего за налоговым годом (т.е. внести взнос до 15 апреля 2012 года за 2011 налоговый год).
шаг
Исследования Рота ИРА хранителей. Есть много финансовых компаний, которые предлагают счета Roth IRA, включая: местные и национальные банки, которые могут инвестировать в компакт-диски и многие виды взаимных фондов; компании взаимных фондов, которые могут инвестировать в диверсифицированный портфель взаимных фондов; дисконтные и полные услуги брокерские, которые могут инвестировать в отдельные акции, любые паевые инвестиционные фонды и другие виды инвестиций.
шаг
Выберите и свяжитесь с вашими хранителями Roth IRA. Стоимость, удобство и ваши инвестиционные цели должны учитываться при выборе кастодиана для открытия вашего Roth IRA. После того, как вы выберете хранителя, свяжитесь с компанией. Многие компании Roth IRA предлагают онлайн-приложения для открытия и пополнения счета. При желании, с компанией IRA можно связаться по телефону или через Интернет, чтобы запросить отправку заявки по обычной почте.
шаг
Заполните ваши документы и финансировать Рот IRA. Заявка на открытие Roth IRA проста и понятна. Требуется основная информация, такая как контактная информация, номер социального страхования и имена получателей. IRA Roth может финансироваться различными способами: одна единовременная выплата за весь год, автоматические ежемесячные взносы или платежи в течение года по желанию (не превышать лимиты, указанные в шаге 1).
шаг
Следите за своими записями IRA. После того, как вы откроете Roth IRA, вы будете иметь учетную запись на многие годы, возможно, даже десятилетия. Обязательно запишите все записи и заявления, чтобы отслеживать, сколько денег было вложено каждый год и в целом. Каждый год вы можете делать взносы и, просматривая заявления Roth IRA, вы можете увидеть, насколько быстро растет и увеличивается стоимость учетной записи. Наблюдение за ростом стоимости аккаунта - отличная мотивация, чтобы не отставать от новых вкладов.