Оглавление:
Правительство приняло Закон о патриотизме, чтобы помочь защитить американцев от террористов после нападений Всемирного торгового центра 11 сентября 2001 года. Закон о патриотизме требует от банков и кредиторов проверять личность своих заемщиков до предоставления кредита или открытия нового счета. Это помогает предотвратить использование террористами и теми, кто поддерживает международный терроризм, американской банковской системы и ипотечных кредитов для финансирования терроризма.
Отмывание денег
Международные террористы иногда финансируют свои операции, отмывая деньги, используя операции с недвижимостью. Патриотический закон останавливает некоторые из этих действий, а также помогает кредиторам выявлять ипотечное мошенничество. Организация покупает дом, а затем продает его несколько раз другим известным сотрудникам, каждый раз повышая цену дома. В конце концов, они продают дом гораздо дороже, чем он стоит, а затем отправляют деньги своим террористическим лидерам и соратникам. Поскольку деньги поступают из титульной компании, телеграмма обычно не ставится под сомнение. Телеграмма отправляет средства на зарубежный счет, где они переводятся несколько раз и в конечном итоге оказываются в руках террористов.
раскрытие
Ипотечные компании должны предоставить заемщикам раскрытие Закона о патриотизме в рамках обычного процесса кредитования. Этот документ требует, чтобы заемщики заполнили форму со своими именами, адресами, датами рождения и номером социального страхования или налоговым идентификационным номером. Заемщики не подписывают и не датируют документ. Кредитный инспектор, который принимает заявление, подписывает его, как только она проверяет личность заемщика, используя две требуемые формы идентификации.
Первичная проверка
Заемщики предоставляют кредитному специалисту как минимум две формы идентификации. Основной формой идентификации должен быть один из шести разных документов. Заемщик должен предоставить выданные государством водительские права, выданные государством удостоверения личности, военные удостоверения личности, паспорт, регистрационную карточку иностранца или канадские водительские права. Вторая форма ID может быть либо вторым документом в списке первичных форм ID, либо одним из элементов, перечисленных в качестве вторичной формы идентификации.
Вторичная проверка
Вторичная форма идентификации домовладельца должна отображать имя заемщика. Приемлемые пункты включают в себя карточки социального обеспечения, свидетельства о рождении, выданные правительством визы, водительские права из другой страны, кроме США или Канады, подписанные налоговые декларации, налог на имущество, регистрационную карточку избирателя, банковские выписки, платежные чеки, W-2, страхование счета или документы или коммунальные платежи. Многие из этих вторичных раз являются документами, необходимыми для утверждения кредита. Большинство ссуд требует, чтобы домовладелец предоставил платежные квитанции, банковские выписки, W-2 или налоговые декларации.Домовладелец предоставляет товар только один раз; она не должна предоставлять это два отдельных раза.