Оглавление:
Покупка дома с плохим кредитом может быть затруднена, но это возможно с помощью Федеральной жилищной администрации и некоторых активных мер по повышению кредитоспособности. Потенциальные покупатели, имеющие проблемы с кредитом, должны сосредоточиться на погашении безнадежных долгов и экономии денег для первоначального взноса.
Требуемые кредитные баллы
Чтобы претендовать на обычную ипотеку через частного кредитора, вам обычно требуется кредитный рейтинг FICO не менее 650. Это число является гибким и зависит от ряда переменных, но оценка 620 обычно выступает в качестве жесткого минимума для заемщиков. Fannie Mae, корпорация, финансируемая федеральным правительством, которая обеспечивает ипотечные ценные бумаги, не будет принимать ссуды заемщикам с баллами ниже этой суммы, что затрудняет их получение.
Тем не менее, потенциальные заемщики с оценками ниже 620 могут по-прежнему претендовать на получение займов в особых обстоятельствах или через Федеральное управление жилищного строительства. Tон FHA поддерживает кредиты для заемщиков с минимальным кредитным рейтингом 580. Покупатели с кредитным рейтингом выше этого уровня могут претендовать на ипотечные кредиты с первоначальными взносами до 3,5%. Покупатели с оценками ниже 580 все еще могут претендовать на ипотеку в некоторых обстоятельствах, но они должны предоставить авансовые платежи в размере не менее 10 процентов.
Другие критерии
Ваш кредитный рейтинг не является единственным фактором, определяющим ваше право на получение ипотечного кредита. Несколько других переменных могут сделать возможным получение кредита с плохим кредитом - или сделать невозможным заимствование даже с хорошим кредитом:
- Соотношение долга к доходу: Часто сокращенно DTI, чем ниже это соотношение, тем выше ваши шансы на получение ипотеки.
- Трудовая книжка: Кредиторы рассматривают людей, которые часто меняют работу, как высокий риск. Чем дольше вы были с вашим нынешним работодателем, тем больше у вас шансов.
- Постоянный аккаунт: Если у вас есть просроченные счета или счета в сборе, ваши шансы на получение кредита очень малы, даже если ваш кредитный рейтинг в порядке. Например, счет просроченного студенческого займа автоматически дисквалифицирует вас за займы FHA.
- Первоначальный взнос: Чем больше первоначальный взнос вы можете сделать, тем выше ваши шансы на получение кредита.
Улучшение ваших шансов
Если у вас плохой кредит и вы хотите купить дом, вы можете предпринять несколько шагов, чтобы улучшить свои шансы на получение ипотеки.
Во-первых, наберитесь скорости со всеми выдающимися аккаунтами. Получите бесплатную копию вашего кредитного отчета и обратитесь к любому, кому вы должны деньги, чтобы оплатить счет. Оплата учетной записи в сборе не удалит черную метку из вашего кредитного отчета, но в отчете будет отражено, что задолженность погашена.
Во-вторых, уменьшите ваш DTI, погасив все непогашенные долги как можно быстрее. Если у вас есть задолженность по кредитной карте в размере 10 000 долларов, а вы зарабатываете 50 000 долларов в год, коэффициент текущей ликвидности равен 0,2. Если вы заплатите половину этого долга, вы можете уменьшить свой коэффициент до 0,1.
В-третьих, сэкономьте деньги для большего авансового платежа. Минимальный первоначальный взнос по правилам FHA составляет 3,5 процента, но если ваш кредит плохой, вы хотите сэкономить гораздо больше, чем это. Стремитесь собрать достаточно денег для 20-процентного первоначального взноса.