Оглавление:
- Высокая цена за обналичивание
- Без штрафных санкций Варианты с ограниченной
- 401 (к) Кредиты
- Потерянные доходы
Нет закона, который запрещал бы вам обналичивать свои 401 (k) досрочно, но существуют налоги и штрафы, разработанные для того, чтобы вы решительно рассмотрели последствия этого. Заблаговременное получение средств из пенсионного плана может помочь вам оплатить счета сегодня, но завтра может привести к сокращению пенсии. В результате вы заплатите высокую цену за досрочный вывод средств.
Высокая цена за обналичивание
Если вы обналичите свои 401 (k) до того, как вам исполнится 59 1/2, администратор вашего плана удержит 20 процентов средств, чтобы оплатить ожидаемый налоговый счет в Службу внутренних доходов. Кроме того, если вы не имеете права на исключение, вы будете платить 10-процентный штраф. Это может сделать финансовую выгоду намного меньше, чем ожидалось. Например, при досрочном выводе средств на сумму 10 000 долларов США удерживаются налоги в размере 2000 долларов США и штрафы в размере 1000 долларов США. Это оставляет вам всего 7000 долларов - и, возможно, меньше. Средства будут облагаться налогом как обычный доход, поэтому, если ваша налоговая ставка выше 20 процентов, удержанной суммы будет недостаточно для покрытия счета IRS.
Без штрафных санкций Варианты с ограниченной
Некоторые ранние изъятия из 401 (k) не идут с 10-процентным штрафом, но исключений мало. Если вы страдаете полной и постоянной инвалидностью, вам разрешается использовать свои средства заранее. Вы также можете использовать эти средства для оплаты невозмещенных медицинских расходов, которые превышают 7,5 процента от вашего скорректированного валового дохода. IRS может конфисковать средства, если он получит сбор, и если это произойдет, вы по крайней мере будете избавлены от уплаты 10-процентной надбавки за эту привилегию. Если вы уволились или уволились с работы после 55 лет, вы можете без штрафов снять сумму с 401 (k), связанной с работой. Военные резервисты, призванные на действительную службу, также могут получить доступ к средствам в определенных ситуациях. Однако, в отличие от IRA, вы не можете использовать их для оплаты расходов на высшее образование или первоначального взноса на ваш первый дом.
401 (к) Кредиты
Одной из альтернатив обналичиванию является получение кредита от вашего 401 (k). Не все планы позволяют им, но те, которые часто позволяют вам занимать до 50 процентов от вашего баланса, пока вы не достигнете максимально допустимой суммы. Однако, если вы уходите с работы, независимо от того, является ли увольнение добровольным или недобровольным, баланс обычно наступает немедленно. Если вы не вернете остаток в течение указанного периода, эта сумма будет считаться распределением и облагается 10-процентным штрафом и налогообложением как обычный доход.
Потерянные доходы
В дополнение к штрафным и налоговым воздействиям вы также потеряете совокупную прибыль, которую эти фонды могли бы получить со временем, что может означать, что ваш пенсионный баланс пострадает из-за досрочного вывода средств. Например, в статье на веб-сайте US News & World Report отмечается, что если 30-летний подросток с 10 000 долларов США на счете 401 (k) оставит деньги на счете без каких-либо дополнительных взносов, его стоимость возрастет до 106 766 долларов США. возраст 65, если он зарабатывает 7 процентов годовых доходов. Но если владелец счета снимает деньги в возрасте 30 лет и находится в 25-процентной налоговой группе, он получит только 6 500 долларов США после уплаты налогов и штрафов.