Как написать письмо для рефинансирования

Рефинансирование ипотеки требует достаточной справедливости, а иногда и небольшого объяснения. Кредиторы требуют объяснительных писем в сделке рефинансирования по ряду причин. Потенциальные красные флаги, такие как просроченные платежи, пробелы в занятости, несоответствия в заявках или недавние кредитные запросы, могут потребовать объяснения. Кредиторам также может понадобиться, чтобы вы перечислили планы по выводу средств на рефинансирование.

Кредитные баллы не единственное беспокойство

Негативная информация в вашем кредитном отчете может привести к тому, что кредитор подвергнет сомнению вашу способность погасить новую ссуду, которую вы приобретаете при рефинансировании. Даже если вы соответствуете минимальным кредитным требованиям кредитора, вам может потребоваться уточнить черные отметки в отчете. Например, ипотечный кредитор может потребовать от вас объяснить 30-дневную несвоевременную оплату кредитной картой или банкротство, объявленное четыре года назад. Другие вопросы, которые могут потребовать письма, включают:

• Выселение
• лишение права выкупа закладной
• Задолженность по алиментам
• Постановления суда
• Недавние кредитные запросы
• Прошлые имена, работодатели и адреса

Расхождения в заявках и кредитных отчетах

Расхождение, такое как адрес, который не соответствует текущему адресу в вашей заявке на рефинансированиеМожет потребовать объяснения. Вы должны заверить кредитора, что дом, который вы рефинансируете, является вашим основная резиденция. Недобросовестные заемщики могут попытаться рефинансировать инвестиционную недвижимость в качестве основного места жительства, чтобы получить лучшие условия и ставки рефинансирования. Кроме того, недавние кредитные запросы могут указывать на то, что у вас больше долгов, чем отражено в вашем заявлении. Письмо с объяснением либо подтверждает новые долги и предоставляет новые остатки, либо заверяет кредитора, что у вас не возникли новые счета. Новый долг влияет на соотношение долга к доходу или на вашу долговую нагрузку, что может сделать рефинансирование более рискованным для кредитора.

Письмо о просроченных платежах

Кредитор должен знать причина, по которой вы пропустили платеж, чтобы убедиться, что это был отдельный инцидент, который вряд ли будет повторен после рефинансирования. Даже если число пропущенных платежей или время с момента пропущенного платежа приемлемо для кредитора, оно все равно требует подробного объяснения. Например, вы можете объяснить, как вы забыли внести платеж, находясь в отпуске, госпитализируясь или не имея возможности заплатить за аккаунт 30 дней. Вы также можете сослаться на проблемы, не зависящие от вас, такие как проблемы с выставлением счетов в компании, которая сообщила о просроченной оплате, краже личных данных или мошенничестве. В таких случаях, когда вы не были непосредственно виновны в пропущенном платеже, вы должны предоставить доказательства от сборщика в поддержку вашего требования. Тем не менее, письмо не может заменить плохой кредит или просроченные счета, которые были прямым результатом неправильного управления деньгами.

Объяснение дохода и занятости

Письмо с объяснением в рефинансировании может помочь подтвердить, что ваш доход достаточный, стабильный и непрерывный, Например, наемным работникам или наемным работникам, которым не хватает зарплатных квитанций из-за отсутствия на работе, может потребоваться объяснить разницу в доходах и занятости. Кредиторы могут принять объяснение, которое включает временно болезнь, инвалидность или законную неспособность работать. Тем не менее, кредитор может отказать в рефинансировании, если разрывы возникли в результате потери работы, увольнения или увольнения за последние два года.

Владельцы бизнеса, независимые подрядчики и работающие не по найму, возможно, должны будут объяснить занятость и доход в отсутствие платежных квитанций. Кредиторы используют налоговые декларации для расчета дохода, но могут попросить письмо с объяснением, когда доход, как представляется, снизился. В письме следует пояснить снижение дохода и подтвердить, что оно стабилизировалось.

Причины рефинансирования

Письмо о рефинансировании в транзакции обналичивания помогает кредитору определить, пойдут ли средства на разумное финансовое использование. Рефинансирование обналичивания приводит к возврату денег при закрытии. Вы берете часть собственного капитала и заимствуете баланс больше, чем ваша предыдущая ипотека. Это увеличивает риск дефолта, так как увеличивается ипотека и уменьшается капитал дома. Кредиторы придерживаются строгих правил подписки для рефинансирования и могут потребовать информацию о ваших планах на деньги, которые вы получите при закрытии. В вашем письме указаны реальные причины для обналичивания, такие как обустройство дома, погашение долгов по высоким процентам, медицинские счета или плата за обучение. Кредитор по своему усмотрению принимает решение о том, будут ли вырученные средства использованы надлежащим образом или вы, вероятно, будете использовать эти деньги для получения дополнительных долгов, таких как покупка второго дома.