Оглавление:
Те, кто работает на частных работодателей, часто имеют доступ к плану 401 (k). Но те, кто работает на некоммерческую или государственную организацию, такую как церковь, школа или больница, часто имеют вместо этого доступ к плану 403 (b). Если у вас есть план 403 (b), доступный через вашего работодателя, вы можете внести свой вклад в этот план, а также в IRA.
Только заработанный доход
Единственная форма дохода, которую вы можете внести в 403 (б), это заработанный доход. Деньги, которые вы вносите в план 403 (b), поступают прямо из вашей зарплаты до вычета налогов, что позволяет вам снизить налогооблагаемый доход и налоговые обязательства. Точно так же единственные деньги, которые могут быть внесены в IRA, - это заработанный доход. Вы не можете финансировать свою IRA за счет процентного дохода, дивидендного дохода или любой другой формы незаработанного дохода.
Пределы вклада
Ваш план 403 (b) и IRA имеют разные лимиты взносов.Это означает, что вы можете участвовать как в плане 403 (b), так и в IRA, если вам доступны оба варианта. Пределы взносов, связанные с обоими планами, устанавливаются IRS, и они время от времени меняются. Обязательно проконсультируйтесь с IRS, или с вашим CPA или налоговым агентом, прежде чем вносить свой ежегодный взнос IRA. В 2010 году предел взноса для 403 (b) составляет 16 500 долларов США для работников 49 лет и младше и 22 000 долларов США для работников 50 лет и старше. Предельный размер взноса в 2010 году для IRA составляет 5000 долларов США для работников в возрасте 49 лет и младше и 6000 долларов США для работников в возрасте 50 лет и старше.
Балансировка вашего портфолио
Создание сбалансированного портфеля важно при сбережениях для выхода на пенсию, и участие в 403 (b) и IRA может помочь вам достичь этого баланса. Если вы хотите инвестировать часть своих денег в акции и дополнительную сумму в облигации, вы можете инвестировать большую часть своих 403 (b) на фондовом рынке и большую часть своей IRA на рынке облигаций. Вам, конечно, нужно время от времени перебалансировать свой портфель, чтобы убедиться, что ваш желаемый набор инвестиций поддерживается при изменении значений базовых ценных бумаг.
Рот против традиционный
Вы можете дополнить свои инвестиции 403 (b) традиционным IRA, Roth IRA или их комбинацией. Если вы выберете традиционную IRA, вы получите предоплату по налогам, но при выходе на пенсию вам придется платить подоходный налог по существующим ставкам. Если вы выбираете Roth IRA, вы отказываетесь от этого немедленного налогового вычета, но взамен вы получаете обещание безналоговых выплат при выходе на пенсию. Вы можете инвестировать весь свой годовой взнос в один или другой план или разделить свой вклад между двумя типами планов.