Оглавление:
Согласно недавнему исследованию платежей Федеральной резервной системы, опубликованному в 2016 году, американцы написали (и впоследствии обналичили) 17,3 млрд. Чеков на сумму более 27 трлн. Долл. США в 2015 году. И если эти чеки не очищают банковский счет человека, который их написал, обвинения будут складываться. Согласно CNN, американцы заплатили 15 миллиардов долларов в 2016 году за то, что они выписали чек, который отскочил или вызвал овердрафт счета. Но случаются ошибки, и если вы обналичили плохой чек в месте обналичивания чека, вы не одиноки. Однако, даже если вы и не знали, что чек был плохим, вы все равно можете оказаться на крючке для получения комиссионных и денежных средств.
Что происходит в первую очередь?
Несмотря на то, что политики различаются в разных местах, при выдаче наличных по плохому чеку в месте обналичивания чеков вы можете получать уведомления по почте, электронной почте или по телефону. Вы предоставляете эту контактную информацию, когда впервые обналичиваете чек. В ваших интересах ответить на это уведомление как можно скорее, чтобы вы могли минимизировать сборы за недостаточный фонд (NSF) и штрафы компании. Несмотря на то, что место обналичивания чека может пойти за человеком, который написал чек, они также могут пойти за вами. Поскольку вы одобрили это и получили деньги, вы, скорее всего, будете первым, с кем свяжутся, если они отскочат.
Могу ли я быть привлечен к уголовной ответственности?
Владелец места обналичивания чеков может преследовать вас за деньги, если вы не исправите ситуацию. Даже если вы чувствуете, что не ваша вина в том, что чек отскочил - вы обналичили его добросовестно - вы по-прежнему несете ответственность за то, чтобы справиться с ним в месте обналичивания чека. Вы можете попытаться восстановить свои убытки от лица, которое позже выписало вам чек. Тем не менее, в то же время вы должны быть уверены, что с плательщиком дела не пойдут хуже.
Если вы не договорились с компанией, обналичившей чек, вам может быть предъявлен иск в гражданском суде на сумму отклоненного чека плюс возможные убытки. Бремя доказывания в гражданском деле лежит на ответчике или в данном случае на вас, и вам может быть трудно доказать, что вы не несете ответственности за возврат денег. Вы можете получить судебное решение против вас, сборы, начисленные на банковские счета, конфискованное имущество или заработная плата.
В зависимости от суммы чека, это может стать уголовной проблемой, особенно если вы знали, что чек был плохим, когда вы его обналичивали. Если у плательщика есть основания полагать, что вы виновны в мошенничестве или воровстве, он может подать жалобу в полицию. Если вы знаете, что вы правы, то в ваших интересах ответить на любую переписку с места обналичивания чеков или лично поехать туда, чтобы обсудить этот вопрос.