Оглавление:
Мир здравоохранения полон запутанных аббревиатур и терминологии, и обычному потребителю может быть трудно разобраться во всем этом. Когда вы покупаете медицинскую страховку через своего работодателя или самостоятельно, вы сталкиваетесь с такими терминами, как HMO, PPO, HSA и другими. Понимание этих терминов и их значения может сделать вас более умным покупателем страховки.
ОПЗ
HMO акроним расшифровывается как организация здравоохранения. Многие компании предлагают как минимум одну ОПЗ своим работникам, и планы ОПЗ также доступны на индивидуальном рынке здравоохранения. В HMO вы, как правило, выбираете врача первичной медицинской помощи, который затем координирует ваши медицинские услуги, включая направление к специалистам в сети HMO. ОПЗ не будут покрывать вас за услуги, предоставляемые поставщиками за пределами сети ОПЗ. Страхователи обычно взимают доплаты за определенные услуги, и некоторые ОПЗ, особенно на индивидуальном рынке, также могут иметь франшизы.
HSA
Сберегательный счет здравоохранения, или HSA, предназначен для того, чтобы предоставить потребителям льготный налоговый стимул для того, чтобы быть более умными потребителями медицинской помощи. Идея состоит в том, что потребители, которые тратят свои собственные деньги, будут в большей степени ориентироваться на цену и с большей вероятностью будут искать не неотложную медицинскую помощь. Вы можете пополнить свой HSA долларами до вычета налогов, а затем использовать эти накопленные деньги для оплаты рецептурных препаратов, визитов к врачу и ряда других медицинских услуг, не покрываемых вашим планом медицинского обслуживания. Вы даже можете использовать эти средства HSA для оплаты лекарств, отпускаемых без рецепта, если их назначит врач. IRS действительно ограничивает сумму, которую вы можете вкладывать в HSA каждый год, поэтому уточните у своего отдела кадров планы группы или у бухгалтера или налогового эксперта для индивидуальных планов относительно допустимых пределов.
Налоговая экономия
Одним из основных преимуществ сберегательного счета для здоровья, помимо возможности откладывать деньги на медицинское обслуживание, является тот факт, что вы получаете налоговые льготы для своих взносов. Если у вас есть доступ к HSA через вашего работодателя, деньги, которые вы вносите с помощью вычетов из заработной платы, поступают до вычета налогов, т. Е. Они не включаются в ваш доход для целей налогообложения. Если вы вносите свой вклад в HSA самостоятельно, вы можете взять налоговый вычет для этих взносов при заполнении формы 1040. Это делает HSA отличным средством экономии налогов, а также хорошим способом сэкономить на расходах на здравоохранение.
План медицинского страхования с высокой франшизой
Сберегательный счет может быть связан только с планом медицинского страхования с высокой франшизой. Эти планы называются HDHP в страховой отрасли, поэтому, если вы покупаете страховку на индивидуальном рынке, обязательно сообщите агенту, что вам нужен план, отвечающий критериям HSA. Если вы получаете медицинское обслуживание через своего работодателя, уточните в своем отделе кадров следующий раз, когда будет открытая регистрация. Ваш отдел кадров может сообщить вам, какие из их планов соответствуют критериям HSA. Если ваш работодатель предлагает план медицинского страхования, отвечающий критериям HSA, фирма может также финансировать часть или весь HSA. Если нет, вы можете самостоятельно финансировать АСП за счет вычетов из заработной платы.