Оглавление:
Пенсионные выплаты с установленными выплатами и фиксированные взносы являются двумя основными типами пенсионных планов работодателей. Планы с установленными выплатами когда-то были основой пенсионных планов компаний, но они не так популярны, как раньше. Планы с установленными взносами становятся все более распространенным явлением, поскольку работодатели обходятся дешевле. Каждый план имеет свои преимущества для работодателя и работника.
План с установленными выплатами
План с установленными выплатами, также называемый пенсией, представляет собой план, который выплачивает вам определенную сумму денег, либо в месяц, либо единовременно, когда вы получаете право на получение пенсионных пособий. В этих планах обычно есть формулы для определения того, сколько вы получаете в виде пособий, исходя из таких критериев, как, например, как долго вы работали в компании и какова ваша зарплата. Как правило, работодатель оплачивает полную стоимость плана с установленными выплатами. Государственная занятость часто имеет пенсионный план с установленными выплатами в качестве одной из своих льгот.
План с установленными взносами
План с установленными взносами - это план, который не выплачивает определенную выгоду при выходе на пенсию, но позволяет сэкономить деньги на счете с отложенным налогообложением. 401k - это общий тип плана с установленными взносами. При выходе на пенсию вы снимаете эти деньги со временем на расходы на проживание. Ваш работодатель обычно также вносит свой вклад в план с установленными взносами, либо в форме совпадения некоторой части ваших взносов, либо с фиксированной суммой.
преимущества
Планы с установленными выплатами обещают определенную выплату на основе критериев, которые участник может контролировать. Как правило, если вы работаете на работе дольше, вы сможете получать большую выгоду. Многим людям нравится тот факт, что они могут легко планировать это, и это убирает тайну из планирования выхода на пенсию. Планы с установленными взносами позволяют участнику контролировать, как вкладываются его деньги. Вы делаете выбор в зависимости от того, какой риск вы готовы терпеть. Во многих случаях вы также можете брать взаймы под план с установленными взносами. Деньги в плане с установленными взносами также являются переносными и могут быть перемещены, если вы оставите работу. Планы с установленными взносами также предоставляют налоговые льготы, что позволяет вам откладывать часть своего дохода и платить налоги по нему после выхода на пенсию.
Недостатки
Планы с установленными выплатами не так гибки. Если вы уйдете с работы раньше определенного времени, вы можете лишиться пенсии. Взносы в пенсионный план прекращаются, когда вы уходите с работы, замораживая свои пособия. Ваш работодатель также сохраняет полный контроль над фондом и определяет, как он инвестируется. Планы с установленными взносами не гарантируют особой ценности при выходе на пенсию и могут увеличивать или уменьшать стоимость в зависимости от эффективности инвестиций. Если план с установленными выплатами обычно полностью финансируется вашим работодателем, план с установленными взносами должен финансироваться вами, по крайней мере частично.