Оглавление:
Ипотечные платежи рассчитываются по алгебраической формуле, которая учитывает срок кредита, процентную ставку и сумму кредита. Формула гарантирует, что один и тот же платеж производится каждый месяц срока, даже если сумма основного долга и процентов меняются. Этот процесс называется амортизацией.
платежи
переменные
Формула, используемая для расчета стоимости ежемесячного платежа, включает три переменные. Первый - это общее количество платежей. В большинстве случаев платежи будут производиться ежемесячно, но также возможны платежи раз в два месяца и раз в две недели. Используемая процентная ставка представляет собой процентную ставку за период между платежами и получается путем деления APR на количество платежей в году. Последняя переменная - общая сумма кредита.
Формула
Формула, используемая для расчета суммы платежа: P = V n (1 + n) ^ t / (1 + n) ^ t - 1 P = ежемесячный платеж t = общее количество платежей n = ежемесячный процент V = кредит сумма Эта формула немного сложна, поэтому она помогает разбить ее на части, чтобы решить. Если у вас есть компьютер с программой для работы с электронными таблицами, возможно, эта формула уже запрограммирована. Для Microsoft Excel функция для этого расчета называется «PMT».
Решение уравнения
Чтобы решить уравнение, нужно работать изнутри. В этом примере есть 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой, что равняется 360 общим ежемесячным платежам (т). Годовая процентная ставка составляет 6,0%, которая при делении на 12 снижает до 0,005 месячной процентной ставки (n). Общая стоимость кредита составляет 200 000 долларов США (V). Вычислить (1 + n) ^ t; 1 + n = 1,005; (1 + n) ^ t = 6,023. Рассчитать числитель в скобках; t (6,023) = 0,03. Рассчитать знаменатель внутри скобок; 6,023-1 = 5,023. Рассчитать фракцию; 0,03 / 5,023 = 0,006 Рассчитать платеж; 200 000 * 0,006 = 1199,08
Дополнительные расходы
Эта стоимость включает только основную сумму и проценты по кредиту. Большинство кредиторов требуют, чтобы налоги на недвижимость и страховые взносы оплачивались при оплате ипотеки. Оценки налога на имущество по годовой страховой премии делятся на 12 и добавляются к основной и процентной стоимости. Этот платеж обычно называют «PITI» или «основной суммой, процентами, налогами и страховкой» и представляет собой общую сумму ипотечного платежа.