Оглавление:
Для любителей шпионских романов и триллеров о фильмах термин «счет в швейцарском банке» вызывает в памяти мысли об огромных состояниях, спрятанных на секретных счетах шпионами, преступниками и диктаторами. Эта популярная концепция, хотя и слишком драматичная и не обязательно точная, проистекает из репутации швейцарских банков как безопасных, относительно сдержанных мест для размещения денег.
Безопасность
Сектор финансовых услуг Швейцарии традиционно был консервативным, сопротивляясь рискованным стратегиям и зарабатывая репутацию надежного управления, что делает швейцарские банки привлекательными для международных вкладчиков. SW Consulting SA, которая предоставляет компьютерные услуги банковскому сектору, также говорит, что поскольку финансовые услуги представляют собой такую важную часть швейцарской экономики, правительство быстро решает проблемы, которые могут угрожать стабильности банков. Как отмечает ЦРУ в своей «Книге мировых фактов», когда крупнейшая банковская система страны сильно пострадала от мировой рецессии 2008–2009 годов, правительство ворвалось. Наконец, долгая история политического нейтралитета Швейцарии также создает атмосферу стабильности и безопасности. Во время Второй мировой войны страна была островом посреди оккупированной нацистами Европы, «безопасным» местом, где люди со всех сторон конфликта могли хранить свои активы.
Конфиденциальность
Швейцарские банковские правила являются одними из самых строгих в мире, когда речь заходит о раскрытии информации об учетной записи. В Швейцарии нарушать законы о банковской конфиденциальности является преступлением, а не просто гражданским правонарушением, и все сотрудники банка должны подписывать соглашения о секретности. Как институты, так и отдельные лица могут быть привлечены к ответственности за нарушение этих законов, а люди могут быть и были отправлены в тюрьму. Это не означает, что правоохранительные органы не могут получить доступ к информации аккаунта; может, но любой запрос должен соответствовать очень конкретным критериям. Общие запросы информации - «рыболовные экспедиции», как их называет SW Consulting, - не разрешены.
заблуждения
Строгий контроль конфиденциальности привел к распространенному заблуждению, что швейцарские счета являются «секретными» или даже «анонимными». На самом деле они ни те, ни другие. По закону банки должны знать и проверять личность каждого владельца счета. Даже если вы откроете «нумерованный» счет с высоким уровнем безопасности, в котором все транзакции проводятся с использованием только номера счета, а не имени, сотрудникам банка все равно нужно будет знать, кто вы. Другое ошибочное мнение заключается в том, что швейцарское законодательство защищает банковские депозиты без исключения, даже если они являются преступным доходом. Фактически, счета в швейцарских банках могут быть проверены на преступную деятельность и конфискованы, если таковые обнаружены, как и в других странах.
тенденции
Швейцарские банки будут удовлетворять запрос иностранного правительства на информацию, если это правительство сможет идентифицировать конкретный счет и показать доказательства того, что на этом счете содержатся деньги от деятельности, которая будет представлять собой преступление в обеих странах. Это когда-то создавало большую лазейку для мошенников, потому что швейцарское законодательство не криминализировало многие финансовые операции, которые были запрещены другими странами. С 1980-х годов Швейцария приводит свое финансовое законодательство в соответствие с законами других западных стран, постепенно закрывая лазейку. Это касается только уголовных дел, но не гражданских дел. Например, если пара участвует в бракоразводном процессе, и один из супругов подозревает, что у другого есть скрытые активы на швейцарском счете, банк не обязан предоставлять информацию, поскольку не было заявлено о преступлении.
Соображения
Согласно Micheloud & Cie, брокерской компании, которая обслуживает швейцарские счета от имени зарубежных вкладчиков, любой может открыть швейцарский счет. Но вы не можете использовать его как американский текущий счет. Банки ожидают, что вы будете использовать счет только для сбережений и инвестиций - вы вкладываете деньги и оставляете их там. Они требуют минимального баланса в любое время; 1 миллион швейцарских франков - это общий минимум.