Оглавление:
Если вы решите уйти на пенсию раньше времени или вынуждены бросить работу из-за проблем со здоровьем или из-за личных проблем, эти обстоятельства заставят вас взглянуть на свои финансы и найти способ забрать свои пенсии раньше времени. Конечно, вы можете подписаться на пособия по социальному обеспечению, когда вам исполнится 62 года, но вы можете задействовать другие пенсионные активы до того, как достигнете этого возраста. Внимательно изучите активы, которые вы накопили. Определение того, как и когда их использовать, может сделать ваши пенсионные годы более комфортными.
шаг
Соберите всю свою финансовую отчетность, включая информацию о ваших 401 КБ, и любые учетные записи IRA, которые у вас могут быть. Определите, сколько у вас есть в этих классах активов. Вы можете начать использовать активы в своих 401 КБ и IRA, когда вам исполнится 59 лет, без штрафных санкций и без каких-либо специальных мер.
шаг
Обратитесь к администратору вашего плана, если вы моложе 59 лет, и вам по-прежнему нужно перечислить деньги на свои пенсионные счета. Скажите администратору, что вы хотите снять свои деньги в соответствии с 72-тилетним условием. Это положение позволяет вам делать существенные, равные выплаты со своих пенсионных счетов до 59 1/2 без наложения налогового штрафа. Сумма, которую вы можете снять, определяется вашим возрастом и ожидаемой продолжительностью жизни. IRS использует специальную формулу, основанную на тех же видах актуарных таблиц, которые используются страховыми компаниями, для определения ожидаемой продолжительности вашей жизни и процента, который вам разрешено снимать в соответствии с 72-процентным резервом. Молодые люди, вероятно, обнаружат, что они могут снимать лишь небольшой процент своего баланса каждый год.
шаг
Работайте с CPA или налоговым экспертом, чтобы разработать план вывода средств в соответствии с 72-й статьей. Ваш бухгалтер или налоговый эксперт может помочь вам определить, сколько вы можете снять со своих пенсионных счетов, не неся налоговых санкций. После того, как у вас есть план 72т, вы должны поддерживать снятие средств в течение как минимум пяти лет или до достижения возраста 59 1/2, в зависимости от того, что дольше.