Недостатки долгосрочного финансирования

Заимствование денег для финансирования покупки включает в себя факторы погашения, которые могут сформировать ваше финансовое будущее. Выбор долгосрочного финансирования означает создание платежей в рассрочку, которые ниже, чем для более короткого плана погашения. Преимущества более низких платежей также имеют ряд недостатков. Взвесьте относительные преимущества доступных вам условий и решите, имеет ли смысл долгосрочное финансирование.

Ипотека является распространенным примером долгосрочного финансирования.

Более высокие процентные ставки

Процентные ставки, доступные для соглашения о долгосрочном финансировании, обычно выше, чем ставки для краткосрочных кредитов. Как правило, уровень процентной ставки устанавливается на основе риска, связанного с получением кредита. Долгосрочное финансирование включает больший промежуток времени для дефолта.Более короткий срок менее рискован для кредитора, поскольку легче прогнозировать финансовое состояние заемщика в краткосрочной перспективе, чем быть уверенным в том, что заемщик будет располагать средствами для удовлетворения платежей по кредиту в течение десятилетий.

Большая процентная стоимость

Более высокие ставки по долгосрочному кредиту означают, что вы будете платить больше в течение срока действия кредита, чем по краткосрочному кредиту, и это усугубляется тем, что вы будете платить более высокие процентные ставки., Более короткий кредит имеет меньше времени для начисления процентов. Например, кредит на сумму 50 000 долларов США по ставке 4 процента в год в течение 10 лет будет включать выплату процентов в размере 10 747,60 долларов США. Одна и та же сумма кредита, даже при той же процентной ставке, при выплате в течение 20 лет будет включать в себя 22 717,60 долл. США в виде процентных платежей.

Соотношение долга к доходу

Доступ к кредитам предполагает проверку вашей общей финансовой картины. В эту картину входит отношение вашего долга к доходу или сумма непогашенной задолженности по отношению к сумме, которую вы заработали. Чем дольше сроки для вашего кредита, тем дольше вы будете иметь здоровенное число в столбце «долг» вашей оценки кредитоспособности. Выберите более короткий срок кредита, чтобы погасить его быстрее и уменьшить свой долг.

Медленный рост капитала

Долгосрочное финансирование, такое как ипотека, накапливает капитал при погашении кредита. Справедливость важна для определения того, сколько у вас есть и сколько вы должны. Ваш собственный капитал определяется как ваши активы за вычетом вашего долга. Долгосрочное финансирование, как правило, с меньшими взносами в рассрочку, увеличивает капитал более медленными темпами, чем более короткие сроки погашения. Чем раньше вы погасите кредит, добавив капитал в свой бизнес или дом, тем больше увеличится ваш собственный капитал. Собственный капитал также полезен, если в этом нет необходимости, при поиске кредита или кредитной линии с использованием вашего дома в качестве залога. Часто сумма собственного капитала в вашем доме определяет, будет ли ваша заявка на получение кредита или кредитной линии одобрена или отклонена.