Оглавление:
Квалификация для ипотечного кредита включает в себя больше, чем иметь хороший кредитный рейтинг и источник дохода. Ипотечные кредиторы внимательно изучают ваши долги, чтобы определить, имеете ли вы право на ипотечный кредит. Высокое отношение долга к доходу может лишить вас права на ипотеку. Прежде чем подавать заявку на ипотечный кредит, ознакомьтесь с отношением долга к доходу.
Определение
Отношение долга к доходу относится к сумме вашего дохода, потраченного на ваш домашний кредит и другие долги каждый месяц. Ипотечные кредиторы проверяют ваши отчеты о доходах, такие как налоговые декларации и квитанции о зарплате, и после просмотра вашего кредитного отчета получают список ваших минимальных платежей по долгу, они подсчитывают, сколько вы тратите на выплаты по кредиту каждый месяц. Кредиторы рассчитывают отношение долга к доходу путем деления общих платежей по долгу на ваш валовой ежемесячный доход. Например, выплата 1000 долларов по долговым платежам каждый месяц с ежемесячным валовым доходом 3000 долларов равняется соотношению долга к доходу в 33 процента.
Коэффициент переднего конца
Ипотечные кредиторы учитывают два коэффициента задолженности при утверждении заявителей на ипотечный кредит. Передний коэффициент относится к проценту, который заявитель тратит на свои жилищные платежи каждый месяц. Как правило, доля жилья не должна превышать 28 процентов валового ежемесячного заработка заявителя, сообщает Bankrate.com. Кредиторы определяют коэффициент жилья, беря оплату по кредиту на жилье и деля эту цифру на валовой ежемесячный доход заявителя. Например, валовой ежемесячный доход в размере 6000 долл. США и ипотечный платеж в размере 1400 долл. США равны коэффициенту жилья, равному 23 процентам.
Соотношение сторон
Нахождение под 28-процентным сокращением - не единственный фактор, который кредиторы учитывают при утверждении заявок на ипотечный кредит. Кредиторы также оценивают фоновый коэффициент, который относится к общей сумме платежей по долгам, включая новые выплаты по ипотечным кредитам. По данным Bankrate.com, общий коэффициент задолженности не может превышать 36 процентов от валового ежемесячного дохода заявителя.
Улучшение отношения долга к доходу
Заявители, которые превышают отношение долга к доходу для определенной суммы ипотеки, могут по-прежнему претендовать на ипотечный кредит, выбрав дом с более низкой ценой. Сокращение потребительских долгов, таких как ликвидация задолженности по кредитным картам и ожидание погашения автокредитов и других кредитов, помогает заявителям претендовать на более высокую ипотечную ссуду. Заявители также могут увеличить свою покупательную способность за счет увеличения своего дохода. Обеспечение более высокооплачиваемой возможности трудоустройства или покупка дома с совместным заявителем может снизить соотношение долга к доходу и повысить вероятность одобрения.