Плюсы и минусы индексированных аннуитетов

шаг

Индексированные аннуитеты содержат потенциал для более высокого дохода, чем фиксированный аннуитет, потому что держатель аннуитета участвует в возврате базового индекса. Если базовый индекс имеет хорошие показатели, держатель аннуитета будет участвовать в этих показателях в той степени, в которой это разрешено договором аннуитета. Доля эффективности индекса, полученная аннуитетным держателем, называется уровнем участия и может составлять от 50 до 90 процентов прибыли индекса.

Более высокая доходность

Гарантированный минимальный возврат

шаг

Индексированные аннуитеты имеют минимальную норму прибыли, гарантированную покупателю. Обычно это 3 процента в год, но иногда основывается только на 90 процентах стоимости аннуитета, поэтому у владельца аннуитета может быть отрицательный годовой доход. Однако покупатель защищен от существенного падения на фондовом рынке.

Много вариантов

шаг

Поскольку индексированные аннуитеты являются таким популярным вложением, существует множество различных страховых компаний, которые предлагают их клиентам. Большой запас предложений приведет к усилению конкуренции и улучшению сделок для покупателей.

Риск кредита

шаг

Индексированный аннуитет представляет собой договор между физическим лицом и страховой компанией, и этот договор подвержен кредитному риску этой страховой компании. Если страховая компания становится неплатежеспособной или ликвидируется, покупатель должен будет обратиться за возмещением в судебную систему. Несколько национально признанных рейтинговых агентств поддерживают рейтинги государственных и частных страховых компаний, которые инвестор может использовать для мониторинга финансовой устойчивости страховщика.

Сдать заряд

шаг

Инвестор, который хочет вывести средства из своего индексируемого аннуитетного контракта, досрочно сталкивается с комиссией за выдачу, которая представляет собой комиссию, взимаемую страховой компанией в качестве компенсации за досрочный возврат денег. Взимаемая плата может быть процентом от снятой суммы или уменьшением процентной ставки, зачисляемой на аннуитет.

Высокие сборы

шаг

Индексированные аннуитеты имеют существенные сборы, встроенные в контракт, и не все эти сборы являются прозрачными для покупателя. Хотя страховая компания выплачивает комиссионные брокерам, которые продают проиндексированные аннуитеты, эти комиссии в конечном итоге выплачиваются потребителем, поскольку страховщик структурирует аннуитет с учетом комиссий в качестве издержек.

Страховщики также имеют скрытые платежи в продуктах. Процент прибыли, не предоставленной инвесторам, должен также рассматриваться как плата. Некоторые страховщики также взимают плату за управление активами для управления общей суммой полученных аннуитетных средств.