Оглавление:
Если вы рассматривали возможность получения страхования жизни, как только вы начнете какое-то базовое исследование, вы обнаружите, что существует множество вариантов, но, возможно, только один или два плана действительно удовлетворят ваши потребности. Для того, чтобы исследовать одаренность, давайте сначала рассмотрим несколько простых концепций, чтобы помочь вашему пониманию, потому что в этой области есть свой язык.
функция
Приобретая страхование жизни, вы передаете риск потери (смерти) страховой компании, которая распределяет расходы на непредвиденные убытки среди многих людей. В действительности, только небольшое количество застрахованных лиц действительно понесут убытки. Теперь, чтобы получить эту страховку, заключен договор между страховщиком (компанией), агентом (лицом, имеющим явные полномочия действовать от имени компании) и заявителем. Агент объясняет контракт заявителю - обычно лицо, подающее заявку, страхует себя или кого-либо с «страховым интересом», такого как член семьи или ключевой деловой партнер. В соответствии с условиями договора страховщик обещает выплатить пособие в случае смерти получателю (назначенному вами) в случае смерти в обмен на ваши страховые взносы. Если все одобрено (андеррайтером), вы становитесь владельцем политики.
Значимость
Чтобы определить, нужно ли вам страхование жизни, задайте себе следующие вопросы: зависит ли любимый человек от моего дохода? Есть ли у меня предстоящее событие, которое мне нужно спланировать (например, расходы на обучение в колледже, похороны или выплаты по закладной)? Я ищу инвестиции или мне нужна временная программа на случай, если со мной что-то случится в ближайшем будущем? Достаточно ли у меня дохода, чтобы купить план? Или, в случае бизнеса: если мой деловой партнер умрет, смогу ли я по-прежнему финансировать компанию или скупать интересы моей когорты?
Соображения
Существуют различные виды страхования жизни, и они различаются в зависимости от того, сколько страховки вы можете себе позволить (ваши платежи и цели); насколько вы рискуете (основываясь на оцененных стандартах - также называемых «андеррайтингом»); сколько и когда вы хотите заплатить (премии); и нужен ли вам временный план или постоянная защита.
Характеристики
Накопительное страхование жизни обеспечивает постоянную денежную сумму (называемую лицевой суммой или пособием в случае смерти) вашим бенефициарам, если вы умрете до наступления срока действия полиса. ИЛИ, он заплатит вам, если вы живете, когда политика выплачивает (одаряет). Это аналогично полному страхованию жизни, за исключением того, что, если оно используется до периода накопительного пожертвования, страхование жизни прекращается, и номинальная стоимость становится> жизненной выгодой. <Другая область, в которой они отличаются, - это период времени, в течение которого она созревает. Целый полис страхования жизни, как правило, рассчитан на 100 лет. Но при наличии пожертвования вы можете уплатить страховые взносы задолго до конечной даты, в течение ограниченного периода времени или единовременно; и денежная стоимость растет быстрее, поскольку средства предназначены для использования, пока застрахованный жив. Но премия значительно дороже, чем с обычным прямым полисом страхования жизни. Чем раньше будет обеспечена политика, тем выше будет премия. Срок облечения может быть установлен, например, на десять, двадцать или на 65 лет.
Теории / Спекуляция
Если вы хотите, чтобы какой-то тип структурированных сбережений покрывал конкретные расходы, такие как свадьба, колледж или защита в ближайшем будущем, пожертвования удовлетворяют эту потребность, а также являются страхованием жизни. Проблема в том, что эта программа была своего рода уклонением от уплаты налогов, но Закон о налоговой реформе 1984 года изменил это, поэтому многие налоговые льготы были потеряны.
Предупреждение
Перед покупкой пожертвования сделайте следующее: сравните ставки между компаниями, сравните их с другими сберегательными планами и сверьтесь с вашим налоговым бухгалтером для предложений.