Что такое обычный кредит?

Обычные кредиты являются основным финансированием для большинства покупок и рефинансирования домов, но спрос на обычные ипотечные кредиты уменьшается и зависит от рынка жилья и экономических изменений. Обычный кредит соответствует стандартам, установленным для Fannie Mae и Freddie Mac - финансируемых государством предприятий. Несмотря на то, что некоторые правила приемлемости применяются повсеместно, кредиторы могут создавать свои собственные рекомендации для обычных займов, что может затруднить получение финансирования.

Пара сидит на ступеньках перед своим новым домом. Кредит: Крис Клинтон / Digital Vision / Getty Images

Обычные кредиты имеют большую долю рынка

Вы можете получить обычный кредит в банке, ипотечном брокере, кредитном союзе или ипотечной компании. Фанни и Фредди устанавливают руководящие принципы и покупают обычные кредиты у кредитора, выдавшего кредит, освобождая средства кредитора для новых кредитов. Фанни и Фредди также продают кредиты другим кредиторам и инвесторам на - вторичный ипотечный рынок что позволяет GSE продолжать покупать кредиты. Ликвидность, обеспечиваемая этим механизмом, является одной из причин широкого использования традиционных займов. В отличие от займов, финансируемых государством, таких как займы Федерального управления жилищного строительства и по делам ветеранов, которые обслуживают заемщиков определенного типа, обычные займы охватывают более широкую клиентуру.

Сумма кредита ограничена

Кредитные лимиты устанавливаются каждый год для обычных кредитов. По состоянию на 2015 год лимит кредита для дома на одну семью составлял 417 000 долл. США в большинстве районов страны и 625 500 долл. США для выделенных дорогостоящих районов. Более высокие лимиты ссуды применяются для объектов недвижимости с несколькими единицами, с максимальным лимитом в 801 950 долл. США для имущества с 4 единицами в большинстве районов и 1 202 925 долл. США в районах с высокой стоимостью. Обычные ссуды доступны от 1 до 4 единиц недвижимости. Кредиты, превышающие эти лимиты, считаются гигантский кредиты и не могут быть проданы Фанни и Фредди.

Авансовые платежи для обычного финансирования

Традиционное финансирование также может быть использовано для кондоминиумов, инвестиций, вторичного жилья и загородных домов, а также для жилищных ссуд. На момент публикации обычные кредиты были доступны заемщикам с первоначальным взносом не менее 3 процентов. Вы также можете получить обычный кредит с 5 до 20 процентов вниз. Это означает максимальный размер ссуды, или LTV, от 97 до 20 процентов. LTV описывает процент от стоимости дома, которая финансируется. Максимальное значение LTV, разрешенное для обычного займа, зависит от кредитора, программы займа, типа транзакции - покупка или рефинансирование - и предполагаемого использования имущества.

Частные Ипотечные Страховые Факты

Частное ипотечное страхование может применяться, если у вас менее 20 процентов первоначального взноса или LTV более 80 процентов по рефинансированию. PMI защищает кредитора, если вы по умолчанию; поставщик PMI возмещает кредитору, делая для кредитора более возможным оформить кредит с меньшим первоначальным взносом. Как заемщик, вы платите ежемесячную плату в дополнение к ипотечному платежу для оплаты PMI. Ставки PMI варьируются, и некоторые кредиторы позволяют вам платить за PMI при закрытии, поэтому вам не нужно платить ежемесячно, договоренность известна как Кредитор заплатил PMI или LPMI.