Оглавление:
Рефинансирование дома может быть отличным финансовым ходом. Если вы можете рефинансировать свою ипотеку по более низкой процентной ставке, вы можете ежемесячно экономить сотни долларов на вашем платеже. Однако рефинансирование не обязательно является хорошим решением, если вы планируете продать свой дом в ближайшем будущем.
Владелец жилья
Может оказаться невозможным продать дом сразу после рефинансирования из-за требований, предъявляемых к владельцу банка. Обычно в ипотечных соглашениях нет формального правила, запрещающего продажи после рефинансирования. Однако кредиторы всегда спрашивают заемщиков, намерены ли они использовать дом в качестве своего «основного места жительства». Проверка на «да» может быть обманчивой или даже мошеннической если вы планируете продать дом сразу после рефинансирования.
Если вы планируете оставаться в доме не менее 12 месяцев после рефинансирования, у вас не возникнет проблем. Однако, если вы можете продать быстрее, чем это, вы должны уведомить свой банк о своих намерениях, просто чтобы не рисковать.
Затраты на рефинансирование
Из-за стоимости пунктов и других сборов за закрытие, большинство стоимость операций рефинансирования составляет от 3 до 6 процентов от стоимости кредитаПо данным Bankrate. Если вы рефинансируете, скажем, 150 000 долларов долга по текущей ипотеке, вы можете ожидать, что она будет стоить вам от 4500 до 7500 долларов. Высокие первоначальные затраты на рефинансирование делают эту практику нелогичной, если вы планируете продать дом вскоре после рефинансирования, поскольку эти затраты сведут на нет экономию по более низкой процентной ставке.
Расчет точки безубыточности
Чтобы выяснить, стоит ли рефинансирование дома, который вы можете продать в ближайшем будущем, затраты на рефинансирование, вам нужно рассчитать точку безубыточности - количество месяцев, которое вам нужно оставаться в доме, чтобы сэкономить достаточно денег на ежемесячном платеже. отмыть стоимость кредита. Чтобы найти этот номер, просто разделите общую стоимость рефинансирования на ежемесячную экономию на вашем платеже. Например, если вы рефинансируете ссуду в размере 150 000 долларов США на сумму 4500 долларов США и экономите 300 долларов США в месяц на своем платеже, вы поделите 4500 долларов США на 300 долларов США на общую сумму 15. Это означает, что вам нужно оставаться в доме как минимум 15 месяцев окупить стоимость кредита.
Однако этот расчет безубыточности является либеральной оценкой. Из-за инфляции будущие деньги стоят меньше, чем нынешние, и ваши ежемесячные платежи будут способствовать увеличению капитала в вашем доме быстрее при более низкой процентной ставке. Ваша фактическая точка безубыточности наступит немного раньше чем рисунок в приведенном выше примере.