Оглавление:
Коммерческий банк - это финансовое учреждение, которое помогает членам сообщества открывать расчетные и сберегательные счета и управлять счетами денежного рынка. Однако, как следует из названия, коммерческий банк также имеет более широкую, ориентированную на бизнес направленность. Большинство коммерческих банков предлагают бизнес-кредиты и торговое финансирование в дополнение к более традиционным услугам по вкладам, выводу средств и переводам. При таком разнообразном бизнес-профиле источники средств в коммерческих банках различны.
Сберегательные вклады
Депозиты остаются основным источником средств для коммерческого банка. Собранные деньги могут пойти на оплату по процентным счетам, на снятие средств с клиентов и на другие транзакции. По состоянию на 19 февраля 2018 года общая сумма сберегательных депозитов, хранящихся в коммерческих банках и других банковских учреждениях в США, составила более 9,1 триллиона долларов США.
Депозиты на сберегательном счете особенно важны для банков, поскольку федеральный закон D регулирует количество раз, когда владелец сберегательного счета может снимать деньги. В настоящее время закон требует, чтобы владельцы счетов могли выполнять шесть переводов в месяц в форме онлайн, телефонных или овердрафтовых переводов. Это позволяет банкам использовать средства счетов и по-прежнему удовлетворять потребности клиентов в выводе средств.
Резервные фонды
Коммерческий банк создает резервный фонд с депозитами, чтобы он мог платить проценты по счетам и завершать снятие средств. В идеале резервный фонд банка должен быть равен его капиталу. Банк создает свой резервный фонд, накапливая избыточную прибыль в течение здоровых финансовых лет, чтобы средства могли использоваться в более скудные времена. В среднем банк пытается накопить примерно 12 процентов своей чистой прибыли для создания и поддержания своего резервного фонда.
Акционерный капитал
Некоторые коммерческие банки, торгующие на бирже, могут использовать акционерный капитал для получения денег, необходимых для ведения бизнеса. Например, если компания продает акции на рынке, она увеличивает как денежный поток, так и свой акционерный капитал. Этот процесс также известен как долевое финансирование. Банки могут сообщать только о размере капитала, который изначально был в их балансе. Оценка и амортизация акций не учитываются в общей сумме акционерного капитала.
Каждый раз, когда банк получает прибыль, он обычно может сделать два выбора, которые включают выплату дивидендов своим акционерам или реинвестирование денег обратно в банк. Большинство банков используют оба варианта, поскольку они сохранят часть прибыли и выплачивают оставшуюся часть своим акционерам. Сумма, реинвестируемая в банк, обычно зависит от политики компании и состояния фондового рынка.
Нераспределенная прибыль
Многие коммерческие банки зарабатывают нераспределенную прибыль или комиссионные, чтобы помочь финансировать свой бизнес. Нераспределенная прибыль может быть получена через сборы за овердрафт, выплаты процентов по кредиту, ценные бумаги и облигации. Банки также взимают плату за предоставление клиентам таких услуг, как ведение счета, защита от овердрафта, а также мониторинг кредитных баллов клиентов.