Что вы можете использовать в качестве залога для кредита

Обеспечение ссуды под залог дает кредитору обеспечительный интерес в активе, если заемщик не соблюдает кредит. Классы активов, которые могут служить залогом для кредита, включают недвижимость, банковские счета, предметы коллекционирования, транспортные средства, торговое оборудование и драгоценные металлы, такие как золото, В случае неисполнения обязательств кредитор может наложить арест или вернуть имущество, поддерживающее ссуду, для возврата части или всей суммы, которая была заимствована. Вообще говоря, классы активов, которые могут использоваться для обеспечения кредита, будут определяться типом кредита и характером кредитора.

Кредиты под залог с крупными банками

Со времени банковского кризиса, начавшегося в 2008 году, крупные учреждения стали более осторожно относиться к тем видам залогового обеспечения, которые им позволят предоставить кредит. Недвижимость по-прежнему является наиболее распространенной формой залогас кредитами, взятыми в форме первичных и субординированных ипотечных кредитов, а также кредитных линий. Транспортные средства, сберегательные счета и депозитные сертификаты также могут служить залогом по кредитам. Вообще говоря, активы, против которых банк может выставить залог, такие как жилые дома и транспортные средства, легко принимаются в качестве обеспечения. Активы, которые легко оценить и ликвидировать, такие как портфели акций и внутренние сберегательные счета и счета CD, также могут быть использованы для обеспечения кредитов.

Кредитное обеспечение и нерегулируемые кредиторы

Нерегулируемые и частные кредиторы, также называемые кредиторы с тяжелыми деньгами, может принять любой тип залога, который они считают достаточным для обеспечения кредита. Хотя эти типы кредиторов могут использовать широкий спектр активов без необходимости обосновывать их для регуляторов, предоставление точных значений залога имеет важное значение для защиты кредитного портфеля. Отсутствие регулирования для этих кредиторов может привести к более быстрому утверждению, но процентные ставки по кредитам обычно выше, чем у обычных кредиторов. Частные кредиторы обычно разрешают те же типы активов, что и регулируемые учреждения, но могут также разрешать золото, ювелирные изделия, сезонные билеты с высоким спросом и предметы коллекционирования, которые будут использоваться в качестве залога за кредит.

Предпочтительные виды обеспечения

Для кредиторов наилучшими видами обеспечения являются те, которые могут быть быстро конвертированы в наличные в случае, если они должны быть проданы в результате дефолта. Неликвидные формы обеспечения могут создавать проблемы для кредиторов как с точки зрения оценки, так и продажи активов. Например, оборудование, которое имеет специализированное использование, может иметь ограниченное количество покупателей. Это может привести к сильно сниженным ценам, если рынок вообще существует. Сомнения в отношении ликвидности и ценообразования увеличивают риск для кредитора, что обычно приводит к повышению процентных ставок по кредиту. Вторым недостатком неликвидного обеспечения является то, что существенно дисконтированная стоимость может потребовать дополнительных активов быть заемщиком в залог, что повышает риск в случае дефолта.

Особые ситуации

Существуют ситуации, когда отношения между кредитором и заемщиком могут создавать возможности для использования нетрадиционное обеспечение получить кредит. Эти отношения могут иметь давнюю историю, в которой кредитор предоставлял финансовые услуги семье в течение нескольких поколений, или потенциальный заемщик является крупным клиентом банка. В обеих ситуациях кредиторы, как правило, делают все возможное, чтобы удовлетворить потребности заимствований ценных клиентов, чтобы они не обращались в другое учреждение за финансовыми услугами. Например, для удовлетворения потребностей клиента, стремящегося использовать обширную коллекцию вин в качестве обеспечения по кредиту кредитор может привлечь стороннего оценщика для определения стоимости, а также ликвидности заложенных активов.