Оглавление:
Во многих случаях вы можете получить мгновенное одобрение или неодобрение личного займа, и очень часто в процессе андеррайтинга даже не участвует человеческий андеррайтер. Тем не менее, для крупной ссуды в долларах ваше приложение обычно направляется фактическому страховщику, и в зависимости от того, сколько информации вы предоставляете заранее, страховщику обычно требуется от нескольких часов до нескольких дней, чтобы принять решение.
Автоматизированный Андеррайтер
Большинство банков имеют автоматизированные компьютерные программы андеррайтинга, которые могут принимать решения по личным кредитам. Поскольку персональные кредиты не предусматривают залоговое обеспечение, автоматизированная система принимает решение на основе кредитного рейтинга заявителя и информации о доходах в соответствии с данными, предоставленными кредитным специалистом. Многие банки не требуют от соискателей предоставления подтверждения дохода по кредитам, которые не превышают 5000 или 10000 долларов США. Кредитные бюро могут оценивать уровень вашего дохода на основе вашего использования кредита, а кредитные бюро могут делиться этой информацией с автоматизированными системами андеррайтинга. Обычно автоматическая система принимает решение всего за несколько секунд.
Человек андеррайтер
Андеррайтеры-люди рассматривают слишком большие или сложные приложения для автоматизированной системы андеррайтинга. Для заимствованных вручную ссуд вы обычно должны представить подтверждающую документацию, такую как ваши последние 30 дней платежных квитанций, два года W2s, а также ваши налоговые декларации. Андеррайтер сравнивает ваш поддающийся проверке доход с вашими долгами, как показывает кредитное бюро, и использует оба набора данных для расчета вашего отношения долга к доходу. Этот процесс рассмотрения обычно занимает менее часа, если вы предоставляете всю информацию кредитному специалисту при подаче заявления.
Решение
Андеррайтер персонального кредита может принять одно из трех решений после рассмотрения вашей заявки и подтверждающих документов. Андеррайтер может утвердить кредит, отклонить кредит или запросить дополнительную информацию. Обычно вы получаете одобрение или отклонение в течение нескольких часов после подачи заявки, если у андеррайтеров нет большой нагрузки, и в этом случае может пройти несколько дней, прежде чем кто-либо рассмотрит вашу заявку. Если страховщику требуется дополнительная информация, это может отложить принятие решения на несколько минут или несколько дней.
Исключения
Если у вас недостаточно дохода, чтобы претендовать на ссуду, или если у вас плохой кредит, страховщик может попросить вас предоставить свидетельство о дополнительном источнике дохода или объяснить вам проблемы в вашем кредитном отчете, прежде чем принимать окончательное решение по ссуде., Банки могут делать исключения и утверждать кредиты для давних клиентов, которые не отвечают основным требованиям. Однако исключения обычно требуют одобрения старшего страховщика, и в зависимости от рабочей нагрузки этого страховщика может потребоваться несколько минут или несколько дней, прежде чем вы услышите окончательный вердикт по вашему кредиту.