Оглавление:
Бенефициары являются важной частью вашего договора страхования жизни. Поскольку целью покупки страхования жизни в первую очередь является предоставление денег тем, кто в вашей жизни понесет финансовые потери или трудности после вашей смерти, важно выбрать и правильно назначить правильных людей, которым должны быть предоставлены деньги. после того, как политика должна быть оплачена.
Определение
Выгодоприобретателем является назначенное лицо, люди или учреждение, которые получают доходы по договору страхования жизни после смерти застрахованного лица. Бенефициар должен быть назначен во время применения политики, и заявка будет считаться неполной и не сможет быть подписана и выдана, если эта информация отсутствует. Обозначение бенефициара становится частью самого договора при выдаче полиса. Бенефициар может быть изменен в любое время в течение жизни застрахованного лица по письменному запросу страховой компании-эмитента. Вообще говоря, выгодоприобретатель должен иметь страховой интерес в застрахованном лице. Другими словами, лицо или лица, получающие доходы, должны иметь финансовый стимул для того, чтобы застрахованное лицо оставалось в живых.
Типы
Страховые полисы обычно запрашивают как «основного» бенефициара, так и «вторичного» (или «условного»). Это должно увеличить шансы на то, что будет живое лицо, которому доходы могут быть выплачены после смерти застрахованного лица. Вполне возможно, что застрахованное лицо может пережить основного выгодоприобретателя или что застрахованное лицо и выгодоприобретатель будут убиты одновременно. В этих случаях наличие вторичного бенефициара позволит выручке по-прежнему выплачиваться. Очень разумно назначить как первичного, так и вторичного бенефициара, и часто обновлять их, как вы бы сделали это с помощью завещания.
значение
После смерти человека все активы, принадлежащие этому лицу, становятся частью его или ее имущества, которое должно пройти юридический процесс, называемый завещанием, прежде чем передавать его оставшимся в живых. Завещание может быть длинным и дорогим. Неразумно назначать ваше имущество в качестве бенефициара доходов от страхования жизни, поскольку это будет включать все доходы в процессе завещания, которые затем облагают их судебными издержками и, возможно, даже налогами. В отсутствие живых бенефициаров некоторые штаты будут включать страховые поступления как часть имущества. Эту проблему легко избежать, просто выбрав подходящих бенефициаров.
приемлемость
Общие бенефициары включают супруга или детей застрахованного лица или другого члена семьи. Люди, с которыми есть установленные отношения, такие как не состоящий в браке партнер или близкий друг семьи, также приемлемы. В деловых ситуациях материнская компания может быть названа бенефициаром политики, написанной для ключевого сотрудника. Также часто оставляют все доходы в учреждение, такое как университет, церковь или библиотека, которые были важны для застрахованного лица. Основным критерием для тех, кто указан в качестве бенефициара, является наличие страхового интереса. Страховой компанией-эмитентом является прерогатива оценивать страховой интерес перечисленного бенефициара и отклонять этот выбор в случае необходимости. Это делается в первую очередь, чтобы избежать конфликта интересов; застрахованное лицо должно быть более ценным для бенефициара живым, чем мертвым.
Ошибок, которых следует избегать
При назначении бенефициара будьте максимально конкретны. Целесообразно перечислить полное юридическое имя перечисленного лица или людей, а также даты рождения и даже номера социального страхования, если это возможно. У многих людей одинаковые имена, и у многих одинаковый день рождения, поэтому, перечислив как можно больше информации о бенефициаре, вы сможете избежать возможных недоразумений.
Если в первичном или вторичном полях указано более одного человека, укажите, какой процент от выручки должен получать каждый. Разрешается оставлять разные проценты разным людям. Также допустимо перечислить равные доли для каждого бенефициара.
Будьте максимально конкретны в отношении отношений со застрахованным лицом. Это особенно важно с детьми в нетрадиционной семейной ситуации. Например, если у застрахованного мужчины есть двое его собственных детей и еще один ребенок от первого брака его жены с кем-то еще, указание «Дети застрахованного мужчины» в качестве бенефициара исключит ребенка его жены из доходов, так как этот ребенок является не естественный ребенок застрахованного. Помните, что слишком много информации лучше, чем недостаточно. Вы не будете рядом, чтобы уточнить любые недоразумения, когда ваша политика оплачивается.