Оглавление:
Ваш 401k предназначен для того, чтобы вы накапливали деньги для выхода на пенсию, и для этого существуют определенные налоговые преимущества. Таким образом, вы должны быть осторожны в том, как вы выводите средства, пока вы не достигнете 59 или 1/2, или вы будете подвергнуты штрафу в 10 процентов, и вам придется платить регулярный подоходный налог с суммы, которую вы снимаете. С точки зрения мудрости, Конгресс принял Закон об освобождении налогоплательщиков 1997 года, в котором были сделаны некоторые исключения из вашего права снимать средства с ваших 401 тыс. Долларов.
шаг
Внесите предоплату в размере до 10 000 долларов США за новый дом, если вы не купили его в течение как минимум двух лет или если вы впервые покупаете дом. Если у вашего супруга также есть 401 тыс., Ваш максимальный вывод составляет $ 20000. IRS отказывается от наложения 10-процентного штрафа, но вы будете обязаны платить регулярный подоходный налог с суммы, которую вы снимаете.
шаг
Снимите средства с вашего 401k, если у вас есть чрезмерные медицинские счета, понесенные вашим супругом или членами вашей семьи. Из-за высокой стоимости медицинского обслуживания многие люди обращаются к своим 401 тыс. За финансовой помощью. Конечно, как авансовый платеж на дом, вы будете платить подоходный налог на вывод средств, но IRS не будет налагать 10-процентный штраф.
шаг
Используйте деньги на пенсионном счете в 401 тыс. Фунтов, чтобы оплатить расходы на колледж и вторичные расходы для себя или своих иждивенцев. Закон явно включает оба уровня образования и признает потребности многих людей, учитывая, что эти расходы росли быстрее, чем уровень инфляции.
шаг
Займите деньги у своего 401k, но обратите пристальное внимание на правила IRS. Во-первых, убедитесь, что план вашего работодателя на 401 тыс. Долл. Позволяет участникам занимать деньги, потому что в некоторых планах об этом ничего не говорится. Во-вторых, максимальная сумма, которую вы можете одолжить, составляет менее 50 000 долларов или половину вашего долевого участия в плане. Ваш кредит должен быть погашен в течение пяти лет. Платежи должны быть сделаны по крайней мере ежеквартально, и в соответствии с IRS, эти платежи должны быть "аналогичными". Наконец, процентная ставка по кредиту должна быть «разумной».
шаг
Снимите средства с вашего 401k, если вы выйдете на пенсию раньше, чем 59 1/2. IRS утверждает, что вы должны сделать «практически равные периодические платежи», прежде чем вы достигнете 59 1/2, и устанавливает ставку, основанную на размере фонда и ожидаемой продолжительности вашей жизни. Эту сумму довольно сложно вычислить, поэтому, чтобы избежать неприятностей, обратитесь за помощью к вашей компании или финансовому консультанту.