Оглавление:
Необслуживаемые кредиты - это кредиты, особенно ипотека, которые организации кредитуют заемщикам, но не извлекают из них выгоду. Другими словами, заемщик не может погасить кредит полностью или даже достаточно, чтобы банк смог получить прибыль. Когда это происходит, банк может либо разработать новый вариант оплаты, либо выкупить то, какое обеспечение предоставил заемщик. Любой из этих вариантов стоит денег банка, поэтому кредиторы стараются по возможности избегать необслуживаемых кредитов.
Кредитная культура
Большинство неработающих кредитов вызвано решениями заемщика. Иногда заемщики решают претендовать на кредиты, не задумываясь о будущем и о том, что еще им нужно купить за свой доход. Когда это происходит, может сложиться кредитная культура, когда заемщики берут крупные займы не потому, что это разумно с финансовой точки зрения, а потому, что они видят, как это делают другие. Это может легко привести к дефолтным кредитам.
Внезапные рыночные изменения
Любое внезапное изменение рынка может изменить ссудный рынок, влияя на то, сколько денег люди должны брать в кредит и производить платежи. Если рынок внезапно изменится и цены на объекты возрастут из-за нехватки или более высоких требований, у заемщиков будет меньше денег для погашения своих кредитов, что может привести к большей общей неэффективности.
Изменения в недвижимости
Индустрия недвижимости и ипотечные кредиты - одна из основных сфер кредитования - тесно связаны между собой. Если цены на рынке недвижимости падают - если дома продаются все меньше и меньше - тогда кредиторы окупают все меньше и меньше денег от захвата недвижимости в ответ на просроченные кредиты. Это приводит к тому, что больше ссуд становится недействующим, теряя деньги кредитора вместо того, чтобы делать это.
Банк производительности
Работа банка также является основной причиной неработающих кредитов. Эффективный и хорошо управляемый банк должен иметь возможность корректировать ставки и условия кредитования в соответствии с текущим рынком, чтобы снизить вероятность неработающих кредитов. Банки также должны быть избирательными в отношении того, каких заемщиков они принимают. Банки, которые плохо работают в этих областях, будут создавать больше необслуживаемых кредитов.