Что произойдет с ипотекой, если я умру?

Одна из проблем, с которой приходится сталкиваться всем домовладельцам, это то, что происходит с их домом и ипотекой, прикрепленной к нему, если они умирают. Ипотека, как правило, самая большая задолженность, которую большинство людей накапливает в течение жизни. Когда вы умираете, этот долг не просто исчезает. Скорее администратор вашего имущества, ваши бенефициары и кредитор должны убедиться, что он окупился, так или иначе.

Крупный план парадного крыльца дома. Кредит: dpproductions / iStock / Getty Images

Семейные соображения

Когда вы умрете, ваш долг не будет передан членам вашей семьи или вашим бенефициарам, если они не являются совладельцами собственности. Например, если ваш супруг является совладельцем собственности, он по-прежнему будет нести ответственность за остаток ипотеки. Любой, кто выдает кредит, будет нести полную ответственность за него. Если дом и ипотека только на ваше имя, ваша семья не унаследует ответственность за долг.

Кредитор может выкупа

Если ваша семья не поспевает за ипотечными платежами, кредитор может лишиться права выкупа. Кредитор по-прежнему имеет кредит, и он защищен от собственности. Если кредит не погашен, кредитор имеет право выкупить имущество и продать его, чтобы вернуть свои инвестиционные деньги. Бенефициары, которые не могут произвести ипотечный платеж, но хотят сохранить семейный дом, имеют возможность рефинансирования и получения новой ипотеки на свое имя.

Ипотечное страхование

Некоторые домовладельцы приобретают ипотечную страховку, чтобы защитить свои семьи в случае их смерти. С ипотечным страхованием страховая компания окупает ипотечного кредитора непосредственно после вашей смерти. Большинство полисов действуют по скользящей шкале, поэтому получаемое вами страховое пособие уменьшается при погашении ипотеки. Некоторые формы ипотечного страхования также выплачиваются, если у вас диагностировано критическое заболевание, которое позволяет вам погасить ипотечный кредит до вашей смерти.

Выручка

Когда человек умирает, его долги выплачиваются из активов, которыми он владеет. Общее количество этих активов известно как имущество умершего. Администратор использует деньги с банковских счетов умершего, а средства по страхованию жизни возвращают для погашения долга. При необходимости администратор продает активы умершего для погашения ипотечного долга.

Продажа на завещании

Другой вариант для рассмотрения - продажа дома. Если денежных средств и имущества недвижимости недостаточно для погашения ипотеки, администратор может продать дом. Если имущество не прошло через наследство, семья покойного может продать имущество и использовать полученные средства для погашения непогашенного остатка ипотеки. Деньги, оставшиеся после погашения ипотеки, поступают к получателям умершего.

Рука помощи наследникам

Если у вас нет семьи или других бенефициаров, у вас мало стимулов для подготовки к погашению вашей ипотечной задолженности после вашей смерти. Если у вас есть семья, которая, возможно, пожелает жить в доме, когда вас не будет, вам может помочь тщательное планирование. Приобретая продукт ипотечного страхования или полис страхования жизни, вы можете эффективно планировать погашение ипотечного долга, если вы не можете продолжать производить платежи самостоятельно.