Оглавление:
Обратная ипотека предназначена для людей в возрасте 62 лет и старше, которые владеют домом, планируют продолжать жить в нем и хотят использовать капитал для покрытия расходов на проживание. Заемщики могут получать свои деньги единовременно, регулярными ежемесячными платежами или в виде кредитной линии, аналогично использованию кредитной карты. Кредит не подлежит оплате до тех пор, пока владелец не переедет, не продаст дом или не умрет. Обратная ипотека может быть выгодной сделкой для пожилых людей, которые стеснены в средствах, но, прежде чем брать их, узнайте о подводных камнях, связанных с ними.
Дорого
В отличие от традиционной ипотеки, где вы платите банку, с обратной ипотекой, банк платит вам. Тем не менее, банки взимают значительную сумму процентов за эту привилегию. Несмотря на то, что заемщику не нужно возвращать ссуду, пока она остается дома, когда ссуда наступает, например, после того, как она скончалась, наследники должны взять закладку. В дополнение к начисленным процентам обратная ипотека сопровождается дорогостоящими заключительными затратами и платой за обслуживание, а также требует страхования. По словам Уолтера Апдегрейва, старшего редактора журнала «Деньги», только предварительные расходы могут составить более 10 процентов от суммы кредита. Джон Бейрер, специалист по финансовому планированию в Калифорнии, сказал SmartMoney, что люди должны использовать капитал только в качестве крайней меры.
Мошенничество
Некоторые ипотечные кредиторы пытаются убедить тех, кто претендует на ипотечное кредитование, покупать дополнительные, но ненужные продукты в рамках пакета кредита. В свое время кредиторы довольно часто выдвигали отложенные аннуитеты, страховые продукты, которые идут с высокими сборами и связывают деньги заемщика, с пенсионерами. Заемщикам, которые получают свои кредиты через Департамент жилищного строительства и городского развития США, не нужно беспокоиться об этом мошенничестве, поскольку HUD теперь запрещает кредиторам привязывать дополнительные продукты к обратной ипотеке. Не все обратные ипотеки от HUD, хотя подавляющее большинство из них.
Поддержание дома
Как только заемщик берет обратную ипотеку, он должен содержать дом. Это может оказаться финансово или физически трудным для некоторых людей. Дом, достаточно большой для семьи, может быть трудно поддерживать пожилому человеку. Кроме того, в некоторых районах налоги на недвижимость настолько высоки, что люди не могут их платить.
Вынужден покинуть
Одно из правил обратной ипотеки заключается в том, что заемщик должен жить в доме и не может находиться вне дома более года. Если заемщик имеет несчастный случай или заболевание, которое требует госпитализации, а затем время восстановления в доме престарелых, например, заемщик может превысить годовой лимит, и наступает срок обратной ипотеки. Во многих случаях это заставляет заемщика продать дом. Если рынок жилья упадет, это может быть трудно сделать. Человек в этой ситуации без обратной ипотеки может сохранить дом или даже сдать его в аренду в доме престарелых.