Оглавление:
Вы можете получить несколько займов под одно и то же обеспечение, если они имеют достаточную стоимость для покрытия остатка по каждому займу. Специалисты по недвижимости и кредиторы ссылаются на первый кредит, который вы записываете на конкретный предмет залога, в качестве основного кредита. Первичные займы, как правило, дешевле получить, чем другие виды займов, поскольку первичные займы подвергают кредиторов меньшему риску.
Lien Recording
Когда вы берете ипотечный кредит или другой вид кредита под залог жилой или коммерческой недвижимости, ваш кредитор должен зарегистрировать залоговое удержание в отношении вашего дома, чтобы прикрепить долг к собственности. Кредиторы подают залоговое удержание в местное окружное здание суда, и залоговое удержание остается в силе до тех пор, пока вы не погасите ссуду, и в этот момент кредитор должен подать иск о залоге, чтобы аннулировать претензию в отношении вашей собственности. Если вы по умолчанию на обеспеченном займе, кредитор с зарегистрированным залоговым удержанием может выкупить имущество и продать его, чтобы погасить долг.
Несколько залогов
Если у вас есть несколько залоговых прав на одно и то же имущество, то кредитор, который написал первый кредит или первичный кредит, занимает первую позицию залогового удержания. Если вы не выполнили какие-либо из ссуд под залог имущества и попали в залог, у первого держателя залогового удержания есть первая претензия по выручке от продажи вашего дома. Это означает, что если вы не выплатите вторую кредитную линию залогового удержания, кредитная линия может быть исключена, но выручка от продажи сначала используется для погашения основного займа.Если какие-либо средства остаются после погашения основного займа, то вторичный держатель залогового удержания может потребовать эти средства.
риск
Первичный держатель залогового удержания сталкивается с меньшим риском, чем вторичный держатель залогового удержания, потому что, если вы не выполнили свои обязательства по умолчанию, у основного держателя удержания гораздо больше шансов возместить свои убытки, чем у других держателей залогового удержания. Таким образом, вы платите более низкую процентную ставку по первичному кредиту, чем по вторичному займу, потому что процентные ставки зависят от риска. Большинство основных держателей залогового удержания позволяют вам финансировать только до 80 процентов стоимости вашей собственности, и это защищает кредитора от риска того, что ваша собственность может потерять стоимость с течением времени.
Другие соображения
Первичные и вторичные кредиты обычно связаны с кредитованием недвижимости, а не с транспортными средствами или другими видами обеспечения. Теоретически у вас может быть первичный кредит и несколько других ссуд, обеспеченных любым видом имущества, но большинство кредиторов неохотно выдают несколько ссуд под обесценивающееся обеспечение. Несмотря на то, что дома могут терять свою стоимость, стоимость земли со временем неуклонно растет, поэтому дома не рассматриваются как обесценивающееся обеспечение. Автомобили и другие транспортные средства со временем устаревают, что означает, что кредиторы подвергаются большему риску при обеспечении залоговых прав на транспортные средства, и лишь немногие кредиторы выдают вторичные кредиты на виды обеспечения, которые в конечном итоге станут бесполезными.