Является ли Рот ИРА налогом?

Отдельные пенсионные счета предлагают после вычета налогов сбережения для выхода на пенсию, но доступны не всем. Вы можете внести свой вклад только в том случае, если ваш доход падает ниже годовых пределов для вашего статуса подачи. Вычеты не так легко получить, как традиционные IRA, но вы все равно можете сэкономить на налогах с Roth IRA.

Взносы в IRA Roth никогда не подлежат вычету. Кредит: Drazen_ / iStock / Getty Images

Нет вычетов для взносов

Вам не разрешается удерживать ваши взносы в IRA Roth на ваши подоходные налоги. В отличие от традиционных IRA, Roth IRA предлагают экономию после уплаты налогов, что означает, что вместо налоговых вычетов на начальном этапе вы получаете самые большие налоговые льготы при выходе на пенсию. (ссылка 1, стр. 29) Когда вы принимаете квалифицированные дистрибутивы - те снятие средств после того, как вам 59,5 лет, и у вас есть аккаунт в течение пяти или более лет - вы не будете платить никаких налогов с вашего прибыль. (ссылка 3, стр. 30)

Пенсионный накопительный кредит

Хотя вы не можете вычесть ваши взносы в Roth IRA, вы все равно сможете получить некоторые налоговые льготы для своих взносов, если ваш доход достаточно низок. Размер кредита варьируется от 10 до 50 процентов от вашего вклада на сумму до 2000 долларов. Это дает максимальный кредит в размере 1000 долларов США на человека, поэтому, если вы состоите в браке и оба делаете взносы, вы можете получить кредит до 2000 долларов США. Чтобы соответствовать требованиям, ваш доход должен упасть ниже годовых пределов, которые различаются в зависимости от вашего статуса подачи и ежегодно корректируются с учетом инфляции. (ссылка 1, стр. 47-48)

Roth IRA Плата за управление

Если вы платите комиссию за управление Roth IRA денежными средствами на счету, вы не сможете получить вычет. Но если вы платите комиссию за счет средств за пределами счета, это учитывается как стоимость получения дохода, что означает, что она добавляет к разным перечисленным вычетам. Пределом является то, что вы можете вычесть только ту часть, которая превышает 2 процента от вашего скорректированного валового дохода, и только если вы укажете свои вычеты. (ссылка 2, ссылка 4)

Потери в вашем рот IRA

Потери в вашем Roth IRA не подлежат вычету, пока счет остается открытым. Например, если ваша Roth IRA стоит 50 000 долларов в начале года, но ваши инвестиции не так хороши, и к концу года она стоит всего 40 000 долларов, вы не можете претендовать на вычет. Единственный способ заявить о вычете убытков, если после закрытия ваших IRA Roth общая сумма, которую вы получили в распределениях, меньше, чем вы вложили. Например, скажем, за те годы, которые вы вложили в 50 000 долларов, и вы закройте свои Roth IRA и обналичьте только 40 000 долларов. Вы можете претендовать на убыток в размере 10000 долларов. Но вы можете требовать только ту часть убытка, которая превышает 2 процента от вашего скорректированного валового дохода. (ссылка 3, стр. 36)