В чем смысл фидуциарной ответственности?

В секторе финансовых услуг термин фидуциарная ответственность описывает отношения между двумя сторонами, где одна управляет активами другой. В этих отношениях фидуциар обязан постоянно действовать в наилучших интересах потребителя или бизнеса, который он представляет в любое время.

Мужчина и женщина перебирают документы в бюро кредитных историй: AndreyPopov / iStock / Getty Images

Фидуциарный Обзор

Доверенное лицо - это тот, кто несет юридическую ответственность за управление деньгами другого человека. В финансовой индустрии это кажется довольно простым, но это может сбить с толку. Хотя советник может не иметь обозначения, которое явно делает его фидуциарным, например, зарегистрированный инвестиционный консультант, любой консультант, выступающий в качестве консультанта, предлагающего последовательные и всесторонние инвестиционные рекомендации, может считаться фидуциарным. Консультант или агент в финансовой индустрии, который просто продает продукты, не предлагая совета, не несет фидуциарной ответственности.

Фидуциарные обязанности

Те, кто несет фидуциарную ответственность, могут управлять инвестициями других людей. В результате советник отвечает за выяснение, подходит ли потенциальный клиент для конкретной инвестиции. Если клиент не соответствует требованиям пригодности, это зависит от фидуциария, чтобы сообщить клиенту.

Советники без фидуциарных обязанностей

Не каждый в индустрии финансовых услуг несет фидуциарную ответственность перед клиентом. Например, брокеры могут не иметь фидуциарной ответственности. Доверенные лица организуют, проектируют, реализуют и контролируют планы. Если ваш советник не работает в этом качестве, было бы трудно описать советника как действующего в качестве доверенного лица.

Пять обязанностей фидуциарной ответственности

Э.Ф. Муди перечисляет пять обязанностей фидуциарной ответственности. Этими обязанностями являются: максимальная забота, честность, полное раскрытие информации, лояльность и добросовестность. Фидуциар всегда должен действовать в интересах клиента. Неспособность сделать это означает, что советник не выполнил роль фидуциария. Фидуциарная ответственность означает, что вся соответствующая информация должна быть раскрыта клиенту. Это зависит от фидуциария, чтобы разумно исследовать, расследовать и раскрывать все существенные факты.

Фидуциарные этические стандарты

Консультанты, действующие в качестве фидуциарной ответственности, придерживаются строгих этических норм. Действия консультанта определяют, является ли он доверенным лицом клиента. Если вы не уверены, несет ли консультант фидуциарную ответственность, спросите его. Лучше всего быть информированным и понимать уровень ответственности, который имеет консультант при работе с вами.