Оглавление:
Сумма пенсионных накоплений, которую имеет «средний» человек, сильно варьируется в зависимости от уровня дохода и местоположения. Независимо от того, включен ли домашний капитал, является важным элементом, потому что, хотя многие американцы считают себя обеспеченными, если их дома полностью оплачены, у них может быть мало наличных или пенсионных сбережений. Ультра-богатые тоже искажают данные; тем не менее, есть некоторые руководящие принципы, которые рисуют картину американских пенсионеров.
«Средний» по сравнению со срединным
Понимание разницы между средним и средним значениями имеет решающее значение для понимания того, что «средний» пенсия имеет в активах. Поскольку среднее просто складывает каждую чистую стоимость вместе и делит на количество людей, люди с необычайно высокими собственными активами искажают данные в сторону увеличения. Медиана - лучший показатель богатства «среднего» пенсионера, и ее легко понять. Совет Федеральной резервной системы составляет список от наименьшего к наибольшему собственному капиталу и принимает среднее число (или среднее из двух средних чисел). Подобно кривой колокола, наиболее сходные данные, как правило, находятся посередине, и поэтому медиана является лучшей цифрой.
Home Equity: оба пути
К сожалению, официальные обзоры состояния собственных средств и сбережений редки. Последнее государственное исследование было завершено в 2007 году, до рецессии. В 2007 году Федеральная резервная система отметила, что средний чистый капитал пенсионера составлял 533 100 долларов. Поскольку эта цифра включает в себя собственный капитал, она включает большой процент денег, которые нелегко конвертировать в наличные. Исследовательская служба Конгресса сообщила в 2007 году, что медианная стоимость всех учетных записей для лиц в возрасте 65 лет и старше составила 60 800 долларов США (без учета домашнего капитала). В 2009 году Научно-исследовательский институт пособий для сотрудников обновил это число, включив в него, что средние пенсионные сбережения составляли 56 212 долл. США для лиц в возрасте от 65 до 75 лет. В результате этим пенсионерам, возможно, придется продать или заложить свои дома обратно, чтобы воспользоваться этим источником дохода.
Ущерб рецессии
В 2011 году Федеральная резервная система сообщила, что «чистый капитал домохозяйства средней американской семьи сократился на 23 процента» в период с 2007 по 2009 год, согласно статье на сайте CNN Money. В отчете ФРС также отмечалось, что американские семьи начали вкладывать деньги в сбережения вместо того, чтобы тратить деньги и возвращать деньги в экономику. Вопреки популярному отчету, ФРС также отметила, что «семьи в топ-10 процентов собственного капитала» в среднем потеряли 13 процентов, в то время как «семьи со средним национальным доходом» показали рост доходов. Федеральная резервная система редко проводит обследования состояния домашних хозяйств. Однако, учитывая, что пенсионеры часто имеют наибольшее количество накопленных сбережений и собственного капитала, справедливо предположить, что их активы также пострадали, особенно если основная часть их собственного капитала была сосредоточена на собственном капитале.
Среднее «число»
Цифры очевидны: ранние накопления дают наибольшие пенсионные сбережения, и ваш дом может оказаться не самым безопасным средством инвестирования. В отчете Федеральной резервной системы отмечается, что средний доход и возраст не всегда являются хорошим предиктором будущей чистой стоимости. Хотя люди с высоким доходом, как правило, имеют более высокую чистую стоимость, они могут иметь больше долгов от дорогих ипотечных кредитов. Они также могут жить в более дорогих районах, что приводит к меньшему количеству оставшихся средств для экономии. Тем не менее, очевидно, что американские пенсионеры планируют использовать свой дом в качестве пенсионного ресурса.