Как рассчитать процентные ставки по земельному контракту

Земельный договор является альтернативой традиционной ипотеке. Вместо того, чтобы получить кредит на покупку жилья у институционального кредитора, покупатель финансирует дом напрямую от продавца. Земельный договор также известен как договор на поступок, Продавец и покупатель договариваются о процентной ставке и платежах в рассрочку, которые, как правило, превышают ставки и платежи, предлагаемые традиционными кредиторами, и на них могут распространяться правовые ограничения. Покупатели, которые выбирают земельные контракты, обычно не могут претендовать на регулярное финансирование из-за плохого кредита, следовательно, более высокие процентные ставки, взимаемые по земельному контракту. Расчет процентных ставок по земельному контракту требует базовых математических навыков.

Основы процентной ставки земельного контракта

Ежемесячные платежи состоят из главный а также интерес. При заключении договора рассрочки покупатель и продавец согласовывают процентную ставку. Продавец удерживает проценты, следовательно, чем выше процентная ставка, тем выше доля ежемесячных платежей, которые продавец помещает в карман. Остальная часть ежемесячного платежа идет на погашение основного остатка по кредиту, финансируемому продавцом.

Предотвращать хищническое кредитование На практике некоторые штаты ограничивают процентную ставку по земельным контрактам. Например, закон штата Вермонт позволяет продавцу взимать до 18 процентов за контракт на недвижимость, в то время как Мичиган ограничивает процентную ставку до 11 процентов.

Подключить номера

Умножьте процентную ставку на основной остаток. Затем разделите на количество платежей, сделанных в течение года - обычно 12 ежемесячных платежей. Результатом является сумма процентов, которую вы должны продавцу за данный месяц.

Например, кредит в размере 100 000 долларов США с 8-процентной процентной ставкой имеет первоначальный взнос в размере 666,67 долларов США.

1. $100,000 *.08 = $8,000
2. $8,000/12 = $666.67

Основная сумма баланса уменьшается после каждого платежа, уменьшая сумму последующих процентных платежей. Таким образом, продавец получает меньшую часть вашего общего ежемесячного платежа месяц за месяцем, и большая часть вашего платежа идет на уменьшение основного баланса.

Цифры, необходимые для использования онлайн-калькулятора

Хотя земельный договор может длиться всего несколько лет, кредит может быть амортизированный или распространяться в течение более длительного периода, например 30 лет. Амортизация кредита в рассрочку на более длительный период помогает удерживать ежемесячные платежи относительно низкими и управляемыми.

Вы также можете использовать калькулятор амортизации - ручной или онлайн - для расчета процентов по земельному контракту. Вам нужно:

• Уровень интереса
• Срок амортизации
• Основной баланс

Первоначальный основной баланс - это разница между ценой покупки и любым первоначальным взносом. Покупатели по земельному контракту часто обязаны снизить цены на 10-20 процентов.