Оглавление:
- Сумма, которую вы должны
- Начисление процентов
- Сложный процент добавляет
- Непогашенные остатки и кредитные баллы
- Непогашенный остаток
Когда вы просматриваете ежемесячную выписку по кредитной карте, вы видите сумму, помеченную как «баланс счета» или «новый баланс». Это выдающийся баланс. По состоянию на начало 2018 года средний непогашенный остаток по кредитной карте для американцев составлял 6 375 долларов. Ношение большого остатка по кредитной карте обойдется вам в копеечку и не поможет вашему кредитному рейтингу.
Сумма, которую вы должны
Непогашенный остаток на счете кредитной карты - это просто общая сумма, которую вы должны в данный момент. Например, непогашенный остаток по вашему ежемесячному счету представляет собой общий долг на дату выписки. Непогашенный остаток рассчитывается, начиная со старого баланса за предыдущий месяц. Эмитент карты кредитует платежи и добавляет новые покупки, комиссионные и проценты для расчета текущего непогашенного остатка. Типичный отчет часто включает ваш предыдущий баланс, последние платежи и покупки, любые проценты и ваш текущий непогашенный остаток.
Начисление процентов
Ношение большого непогашенного остатка по кредитным картам сопровождается здоровенным ценником в виде процентов. Предположим, вы используете ежемесячный баланс в 7000 долларов, или чуть больше, чем в среднем по стране. Если вы платите 15 процентов, это составляет 87,50 долларов в месяц или 1050 долларов в год. Оплата кредитных карт, а затем выплата непогашенного остатка каждый месяц исключит большую часть этих процентных расходов. На самом деле, некоторые кредитные карты имеют льготный период. Если вы ежемесячно выплачиваете непогашенный остаток в течение льготного периода, вы вообще не будете платить проценты.
Сложный процент добавляет
Начисление означает, что проценты рассчитываются и периодически добавляются к непогашенному остатку. С этого момента, дополнительный интерес зарабатывает еще больше процентов. Эмитенты кредитных карт обычно составляют сложные проценты ежедневно. Это означает, что ваш непогашенный остаток увеличивается с каждым днем, равно как и сумма процентов, которые вы платите. Если заявленная процентная ставка составляет 15 процентов, начисление процентов увеличивает годовую процентную ставку до 16,4 процента. Таким образом, сложный процент делает перенос непогашенного остатка более дорогим.
Непогашенные остатки и кредитные баллы
Даже если вы ежемесячно оплачиваете счет по кредитной карте вовремя, большой остаток может повредить ваш кредитный рейтинг. Это связано с тем, что называется уровнем использования кредита. Кредитные агентства рассчитывают коэффициент использования путем деления вашего кредитного лимита на непогашенный остаток. Предположим, что ваш кредитный лимит составляет 7500 долларов, а остаток - 6000 долларов. Это работает до уровня использования кредита 80 процентов. По мнению Experian, высокий уровень использования кредитов указывает на повышенный риск для кредиторов, если они одалживают вам деньги, и, следовательно, снижает ваш кредитный рейтинг. Experian предлагает сохранить остаток на уровне менее 30 процентов от вашего кредитного лимита. Чтобы сэкономить больше, погасите непогашенный остаток каждый месяц.
Непогашенный остаток
Термин «непогашенный остаток» тесно связан с понятием непогашенного остатка. Оба термина относятся к общей сумме задолженности, но в разных контекстах. Обычно единственной суммой, подлежащей выплате на кредитной карте каждый месяц, является минимальный платеж. Оставшаяся часть вашего непогашенного остатка не подлежит оплате. Непогашенный остаток означает, что причитается вся задолженность. Обычно этот термин используется, когда учетная запись закрыта из-за неоплаты.