Должен ли я принимать медицинское страхование, предлагаемое работодателем?

Хотя никто не может заставить вас купить медицинскую страховку, предлагаемую работодателем, или любую другую медицинскую страховку, последствия ее отказа или отказа могут быть больше, чем вы можете себе позволить.

Выбор и последствия

Отказ или отказ от предложенного работодателем группового медицинского страхования оставляет вам две альтернативы: приобрести индивидуальную страховку на рынке медицинского страхования или у частного страховщика или остаться незастрахованным. Оба могут иметь значительные финансовые последствия.

Торговая площадка и частное медицинское страхование

Рыночные и частные страховые планы, как правило, дороже, чем страхование на основе работы. Во-первых, вы потеряете субсидии работодателей, предназначенные для уменьшения ваших ежемесячных премиальных платежей. С другой стороны, отказ от групповой страховки означает, что в большинстве случаев вы не можете претендовать на возвратный налоговый кредит, предлагаемый с планами на рынке. Следствием в большинстве случаев является ответственность за оплачивая весь ежемесячный премиальный счет самостоятельно.

Быть незастрахованным

Отказ от медицинского страхования полностью обходится еще дороже. В дополнение к риску того, что одно заболевание или травма может иметь финансовые последствия, Закон о защите пациентов и доступном медицинском обслуживании 2010 года включает в себя индивидуальный мандат. Если вы отказываетесь или отказываетесь от групповой страховки, вы должны приобрести индивидуальную страховку или платить штраф за каждый полный месяц, в течение которого вы или член вашей семьи остаетесь незастрахованным.

Максимальный штраф для отдельных лиц и семей зависит от годового дохода. Согласно Obamacare Facts, одно лицо или семья с годовым доходом около 48 750 долларов США или меньше платят фиксированную плату. На дату публикации максимальный штраф для взрослого составляет 325 долларов США, 162,50 доллара США для ребенка и до 975 долларов США для семьи. Те, у кого более высокие доходы, уплачивают штраф в размере 2 процентов от своего годового дохода.

Исключение из правила

Хотя страхование на основе работы обычно является лучшим выбором, план страхования, который не проходит тест на доступность, может сделать разумным решение отказаться от него или отказаться от него, а также приобрести страховку на рынке.

Страховой план, в котором ваша доля страхового взноса для индивидуального плана составляет более 9,56 процента от дохода вашей семьи, технически недоступен. В этом случае вы можете претендовать на федеральную налоговую субсидию и платить меньше, чем если бы вы были с планом группы. Неважно, есть ли у вас индивидуальный или семейный охват; Точкой отсчета является стоимость индивидуального плана.

Например, если доход вашей семьи составляет 50 000 долларов, ежегодные расходы на индивидуальный план должны составлять 4780 долларов или выше, чтобы вы имели право на получение федерального налогового кредита.