Оглавление:
Мошенничество проявляется во многих формах, так как преступники пытаются отобрать у вас заработок путем мошенничества с чеками или с помощью фальшивых дебетовых карт. К счастью, существуют правила, которые ограничивают вашу ответственность, если вы становитесь жертвой мошеннической деятельности. Во многих случаях вы можете вернуть свои деньги. Сроки возврата средств за мошенничество зависят от типа транзакции и скорости, с которой вы сообщаете об активности.
Проверьте Мошенничество
Законы, касающиеся проверок, варьируются от штата к штату, хотя в каждом штате есть правила, основанные на Едином коммерческом кодексе. В соответствии с UCC ваш банк обязан обеспечить, чтобы мошеннические чеки не проходили через ваш счет. Банки ищут улики, которые указывают на мошенничество, такие как изменения или подписи, которые не совпадают с подписью в записях вашей учетной записи. Если поддельные чеки очищают ваш счет, у вас есть до трех лет, чтобы подать иск против вашего банка, хотя вы должны сообщить банку об этом в течение 12 месяцев. UCC не предоставляет сроки для вашего банка, чтобы вернуть ваши деньги. Правила, касающиеся сроков возмещения, варьируются между банками и штатами.
Электронные транзакции
Правила, относящиеся к электронному мошенничеству, более четко сформулированы и установлены на федеральном уровне в соответствии с Положением E. Этот закон распространяется на операции, связанные с дебетовыми картами, банкоматами и электронными дебетовыми платежами. Если вы сообщаете о мошеннической транзакции, ваш банк должен расследовать расходы и вернуть деньги в течение 10 дней. Ваш банк может продлить срок расследования до 45 дней, если вы получите предварительный кредит на возмещение в течение 10 дней с момента подачи заявления. В соответствии с правилом E ваш банк может потребовать от вас подать претензию в письменном виде, а не в устной форме, прежде чем вы получите возмещение.
Увеличенное время обработки
Вы можете подождать более 10 дней для получения предварительного или полного кредита, если подали заявку на аккаунт, который у вас был менее 30 дней. В таких случаях у банков есть 20 дней на завершение расследования или 60 дней, если предварительный кредит предоставляется на 20-й день. Операции с терминалами в точках продаж и электронные переводы средств, инициированные за пределами штата, также подлежат расширенной обработке временные рамки. Примечательно, что Правило E устанавливает максимальные временные рамки, но ничего не говорит о минимумах. Многие банки возвращают наличные деньги временно или на постоянной основе в течение нескольких дней после предъявления клиентом претензии.
ответственность
Когда речь идет о мошенничестве, сроки применяются как к потребителям, так и к банкам. Если вы потеряете свою дебетовую карту или PIN-код, вы не несете ответственности за мошенничество, если в течение 48 часов вы сообщите об этом в свой банк. Ваша ответственность распространяется на 50 долларов США, если вы подаете иск после второго дня, но в течение 60 дней. После этого вы несете неограниченную ответственность за мошенничество. Точно так же у вас нет защиты от мошеннических расходов, связанных с подделкой чеков, если вы не уведомите свой банк о проблеме в течение 12 месяцев с момента появления пункта в вашем заявлении.