Оглавление:
Если ваши клиенты надеются получить более высокую отдачу от инвестиций в рамках всей политики жизни, им стоит рассмотреть вариант страхования жизни. Страхование на случай перемен в жизни - это тип страхования жизни в целом, но оно предлагает вашим клиентам несколько преимуществ, которые они не могут получить при использовании обычных полисов страхования жизни. Чтобы продавать переменное страхование жизни, вы должны следовать специальным правилам и получить специальное лицензирование.
функция
Переменное страхование жизни предлагает постоянную защиту жизни. По функциям он похож на обычное страхование жизни в целом, за исключением того, что инвестирует премии в субсчета взаимных фондов. (Взаимный фонд объединяет совокупность акций или облигаций в единый инвестиционный продукт.)
Лицензионные требования
Для продажи переменного страхования жизни требуется государственная лицензия на страхование жизни, лицензия серии 6 и лицензия серии 63. Все государства обязывают эти лицензии, которые позволяют держателям продавать финансовые продукты, которые используют или содержат взаимные фонды и другие ценные бумаги с переменной доходностью. Чтобы сохранить лицензии серий 6 и 63, вы должны проходить непрерывное обучение и тестирование каждый рабочий квартал. Вы также должны пройти непрерывное обучение и тестирование, чтобы сохранить лицензию на страхование жизни (как правило, каждые два года). Большинство штатов обязывают комбинированные кредиты на непрерывное образование в размере от 15 до 30 кредитных часов для этих лицензий.
Требования к проспекту
Чтобы продавать переменное страхование жизни, вы должны предоставить своим клиентам специальные материалы по продажам и литературу. Эта литература называется проспектом; в нем раскрываются сборы и инвестиционные цели взаимных фондов в политике. В нем также раскрывается, как работают взаимные фонды и какие инвестиции они будут делать для достижения желаемой прибыли.
Требования пригодности
Страхование переменной жизни регулируется законами регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA) и Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) о пригодности.По этой причине вы должны пройти тест на пригодность с вашим клиентом, чтобы определить допустимость риска вашего клиента. Поскольку переменное страхование жизни подразумевает инвестиции, которые могут потерять деньги и привести к прекращению действия полиса страхования жизни, вы должны приложить все разумные усилия, чтобы убедиться, что ваш клиент финансово и психологически способен противостоять спадам в своих инвестициях. Вопросник по распределению активов является стандартным методом проверки пригодности. Клиент также должен подписать документы, подтверждающие, что он понимает риски инвестирования в изменяющийся полис страхования жизни.
Другие соображения
Подумайте, можете ли вы вести достаточно бизнеса, чтобы получить дополнительное лицензирование для продаж с переменным страхованием жизни. Убедитесь, что ваша клиентская база уже заинтересована в этом продукте, и что вы можете заниматься бизнесом, достаточным для покрытия всех ваших нормативных и лицензионных сборов. В противном случае, это может не стоить денег и времени, чтобы получить дополнительное лицензирование. Кроме того, обратите внимание, что брокерские фирмы, которые предлагают переменное страхование жизни, часто имеют производственные требования, которые вы должны соблюдать Если вы не продаете достаточно продукта, вы можете быть оштрафованы. В некоторых случаях брокерская служба может даже расторгнуть ваш договор, не позволяя вам продавать переменное страхование жизни с этим брокером.