Оглавление:
Жилищный кредит 5/1 ARM также известен как гибридная ипотека с регулируемой ставкой (ARM). ARM 5/1 имеет характеристики как ипотеки с фиксированной и регулируемой ставкой, так и предлагает фиксированный платеж, который значительно ниже, в течение первоначального пятилетнего периода, чем у традиционной 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой,
термины
ARM 5/1 предлагает фиксированные процентные ставки и уровень платежей в течение первых пяти лет. После этого он меняется на кредит с регулируемой ставкой, процентная ставка которого сбрасывается каждый год в течение оставшихся 25 лет срока ипотеки. В течение года с регулируемой ставкой процентная ставка определяется на основе краткосрочного индекса процентной ставки и может увеличиваться или уменьшаться каждый год.
Ставки
Одна привлекательная особенность ARM 5/1 - то, что начальная фиксированная ставка ниже, чем текущая 30-летняя ипотечная ставка. Например, в середине ноября 2010 года Wells Fargo Bank указывал ставку 4,50 процента для 30-летней ипотеки, соответствующей стандарту, и 3,125 процента для ARM, соответствующей 5/1. Покупатель жилья или рефинансирующий домовладелец, который выбрал 5/1 ARM, зафиксировал бы этот низкий уровень в течение пяти лет.
экономия
Выбор 5/1 ARM может привести к значительной экономии. Для ипотеки стоимостью 250 000 долларов США под 4,5 процента ежемесячный платеж составит 1267 долларов США. В отличие от этого, ставка ARM 5/1 в размере 3,125 процента потребует ежемесячного платежа в размере 1071 долл. США - экономия почти 200 долл. США в месяц. В течение первых пяти лет домовладелец, выбравший 5/1 ARM, сэкономил бы 11 760 долларов США на выплатах, а ее ипотечный баланс был бы примерно на 5000 долларов меньше, чем если бы она выбрала 30-летнюю фиксированную ипотеку.
Соображения
Покупатели жилья, рассматривающие ARM 5/1, должны понимать, как будет действовать ипотека после окончания первоначального периода с фиксированной ставкой. Ставка для регулируемого периода основана на краткосрочном индексе процентных ставок, например, на ставке Казначейства за один год, плюс процент маржи. Покупатель жилья должен понимать, как кредитор рассчитывает регулируемую ставку и как изменения ставки влияют на ежемесячные платежи. Покупатель должен также подтвердить, что ARM часть кредита имеет годовые и максимальные предельные процентные ставки.
Предупреждение
Экономия, предлагаемая ARM 5/1, может показаться очень привлекательной по сравнению с ипотекой с фиксированной ставкой. Тем не менее, покупатель жилья должен подумать о том, что может случиться с ежемесячным платежом в шестой год и далее. Покупатель должен попросить кредитного специалиста рассчитать процентные корректировки наихудшего случая в течение как минимум двух лет после истечения срока действия фиксированной ставки. Если полученная оплата недоступна, покупатель должен пересмотреть выбор ARM 5/1.