Что такое защищенный текущий счет?

В дополнение к финансовым трудностям погашения просроченных кредитов, плохой кредит может затруднить заемщику развитие любого типа положительной кредитной истории. Будучи признанными кредитным риском, многие кредиторы и банки избегают операций с клиентами с плохой кредитной историей. Защищенные финансовые услуги, такие как проверка счетов - иногда называемые счетами второго шанса - позволяют клиентам с плохим кредитным доступом к текущему счету.

Защищенные текущие счета могут использоваться, чтобы помочь восстановить кредит.

Основы проверки безопасности

В тех случаях, когда традиционные текущие счета предоставляют клиентам доступ ко всем средствам на их счете, защищенный текущий счет требует, чтобы часть денег, использованных для его открытия, содержалась в резерве. Подобно гарантийному депозиту при аренде имущества, банк хранит эти средства на отдельном сберегательном счете на случай, если владелец счета получит комиссию за овердрафт или другой штраф за возвращенный чек. Если владелец счета не возвращает комиссию банку, он удерживает часть страхового депозита при закрытии счета.

Сумма безопасности

Хотя объем гарантийных депозитов зависит от банка и может также различаться в зависимости от кредитного риска владельца счета, многие банки требуют, чтобы владельцы обеспеченных чековых счетов вносили 200 долларов США в качестве гарантийного депозита. Эти средства не могут быть напрямую доступны владельцу счета до тех пор, пока счет не превратится в традиционный текущий счет или счет не будет закрыт. Например, если клиент первоначально помещает 500 долларов на защищенный текущий счет с депозитом в 200 долларов, его текущий баланс будет отражать только 300 долларов. После демонстрации правильной истории проверок 200 долларов будут возвращены на текущий счет.

Защищенная проверка против защиты от овердрафта

Защищенные чековые счета часто не имеют защиты от овердрафта, которая обычна для традиционных чековых счетов. По этой причине, если владелец счета выписывает чек, который использует средства, отсутствующие на его счете, банк возвращает чек получателю, поскольку обеспеченные депозиты не используются для покрытия овердрафтов. Если владелец счета закрывает текущий счет с отрицательным сальдо, вызванным сбором за овердрафт, банк использует обеспеченный остаток для оплаты неоплаченных сборов и других штрафов.

Восстановление кредита

Клиенты, которые должны открыть защищенный текущий счет, а не традиционный, должны быстро начать восстанавливать свой кредит, чтобы получить полные привилегии проверки и иметь доступ ко всем средствам на своем счете. Клиенты должны погасить все непогашенные остатки и комиссионные на ранее проведенных текущих счетах, чтобы начать погашать свой долг. После того, как все текущие счета были надлежащим образом закрыты с нулевым балансом, владелец счета должен попросить банк уведомить ChexSystems информацию о погашенном долге. Владельцы счетов должны запросить бесплатный отчет от ChexSystems, чтобы убедиться, что непогашенные долги по текущим счетам были удалены из их записей.