Как рассчитать соотношение займа к стоимости

Несколько реальных фраз более запутанны, чем те, которые встречаются в терминологии ипотеки. Тем не менее, вы выиграете от изучения языка и понятий, связанных с финансированием дома. Одним из наиболее важных из этих терминов является «ссуда к стоимости», отношение, которое представляет собой соотношение между суммой, которую вы должны на дом, и стоимостью дома. Кредиторы заботятся о LTV вашего дома, потому что он указывает на капитал в вашем доме и ваш риск дефолта. Как и ипотечные кредиторы, вы можете рассчитать LTV, используя прогнозируемую сумму кредита и текущую рыночную стоимость дома.

Простой расчет дает LTV.credit вашего дома: Bet_Noire / iStock / Getty Images

Расчет кредитной части LTV

«Кредитный» аспект коэффициента LTV относится к одному ипотечному кредиту. Это сумма, которую вы берете в долг, чтобы покрыть стоимость дома, за вычетом любого авансового платежа, который вы вносите при покупке дома. При рефинансировании это сумма, которую вы планируете занять для погашения текущей ипотеки и покрытия расходов на закрытие, если таковые имеются. Например, если вы купите дом за 200 000 долларов США с внесением 20-процентного первоначального взноса, сумма вашего кредита составит разницу между 200 000 и 40 000 долларов США. Вы рассчитываете авансовый платеж, используя это уравнение: $ 200 000 0.2. Полное уравнение: 200 000 долларов - (200 000 долларов 0,2) и в результате сумма кредита составляет 160 000 долларов США.

Выяснение стоимости дома

Чтобы узнать текущую рыночную стоимость дома, вы должны оценить стоимость на основе сопоставимых продаж дома. Тем не менее, кредиторы, как правило, полагаются на профессиональные оценочные отчеты, чтобы определить стоимость. Только определенные операции по рефинансированию, известные как упрощенные рефинансирования, могут не требовать оценки на дому. В противном случае независимый сторонний оценщик оценивает внутреннее и внешнее состояние дома и его особенности, сравнивает его с аналогичными домами и вырабатывает мнение о ценности. Это значение служит точкой сравнения для коэффициента LTV.

Сумма кредита, деленная на стоимость

Разделите остаток кредита, необходимый для вашей покупки или рефинансирования, на приблизительную или оценочную стоимость дома. Например, уравнение для покупки дома на 200 000 долларов США с 20-процентным первоначальным взносом составляет: 160 000 долларов США / 200 000 долларов США. Соотношение кредита к стоимости составляет 0,8, или 80 процентов LTV. При покупке вы также можете вычесть процент авансового платежа из 100 процентов, чтобы получить LTV.

Комбинированный кредит на стоимость

При расчете стоимости ссуды для нескольких ипотечных кредитов на дом у вас есть комбинированная ссуда к стоимости, или CLTV. Сложите суммы займов для всех первых ипотечных и вторичных ипотечных кредитов, в том числе кредитных линий собственного капитала и займов собственного капитала. Затем разделите сумму всех кредитов на стоимость дома, чтобы получить CLTV.