Оглавление:
Соучредитель гарантирует погашение кредита, если основной заемщик не выполняет своих обязательств. Человек, которому нужен автокредит, но который не имеет права из-за низкого кредитного рейтинга, может получить кредит с помощью соавтополучателя с лучшей кредитной историей.Законы о совместных лицах варьируются от штата к штату, но по общему правилу соавтор несет одинаковую ответственность за оплату в полном объеме и обладает такой же квалификацией, что и ответчик по иску.
Финансовая ответственность
Федеральный закон требует, чтобы кредитор предоставил уведомление со-подписавшего, в котором будет объяснено, что поручитель несет ответственность за весь остаток по ссуде, если основной заемщик не выполняет своих обязательств; ответственность не делится между двумя лицами. Кредитор может подать иск против со-подписавшегося, и более вероятно, что это произойдет, если со-подписчик имеет лучший кредитный рейтинг и находится в лучшем финансовом положении. Закон отдельных штатов устанавливает срок давности для письменных договоров, таких как автокредиты. Срок исковой давности служит крайним сроком подачи иска по ссуде по умолчанию, и он начинает действовать с момента последнего произведенного платежа. Соучредитель может подать в суд на основного заемщика по ссуде, чтобы заставить эту сторону выплатить половину причитающейся суммы.
Кредитные баллы и налоги
Кредитор будет сообщать об исполнении ссуды в кредитные бюро, и любые просроченные или пропущенные платежи будут отображаться в отчетах как заемщика, так и соавтора. Федеральные и государственные законы о коллекциях применяются к обеим сторонам. Ссуда может быть передана агентству по сбору платежей, которое затем имеет право осуществлять погашение с помощью писем и телефонных звонков в пределах, установленных Федеральным законом «О справедливой практике взимания долгов». Если со-подписавшая сторона соглашается погасить долг меньше, чем полная сумма, кредитор может сообщить IRS о разнице в качестве дохода, и со-подписавший должен будет уплатить налоги с этой суммы.
Государственная защита со-подписантов
Некоторые штаты предоставляют дополнительные средства защиты для лиц, подписавших соглашение. Например, в Мичигане кредитор должен уведомить со-подписавшего о том, что основной заемщик отстает по ссуде или по умолчанию, прежде чем сообщать неблагоприятную информацию в кредитный отчет со-подписавшего или предпринимать какие-либо действия по сбору в отношении со-подписавшего. Перед подписанием кредитных бюро соучредитель должен иметь не менее 30 дней для того, чтобы обновить кредит или принять приемлемые условия оплаты. В некоторых штатах, если кредитор повторно забирает автомобиль, а затем продает его, он может преследовать соавтора для любого недостатка - разницы в балансе ссуды и цене продажи. Однако могут применяться меры защиты в соответствии с федеральным Законом об оказании гражданской помощи военнослужащим от 2003 года: например, если вы призваны на действительную военную службу, автомобиль не может быть возвращен без судебного приказа, и кредитор может не принять решение по умолчанию, если вы не явиться в суд для ответа на иск.