Могу ли я получить кредит в день выплаты жалованья при превышении моего банковского счета?

Если ваш банковский счет переполнен, ссуда на зарплату может показаться отличным способом вернуть ваш баланс в черный цвет и избежать уплаты овердрафта или сборов за недостаточные средства. Такой кредит не включает в себя проверку кредитоспособности и позволяет быстро получить наличные, а в некоторых случаях мгновенно. Однако это не обязательно означает, что это хорошая идея, поскольку ваши конечные расходы могут превышать расходы, связанные с переполненным банковским счетом.

Получить одобрение для выплаты жалованья займа, как правило, легко. Возврат не может быть. Кредит: Duncan_Andison / iStock / Getty Images

Основы займа в день выплаты жалованья

Ссуды до получки предназначены для предоставления ссуд тем, кто имеет постоянную работу, до даты следующей зарплаты работника, после чего наступает срок погашения баланса и процентов. Процентные ставки по этим кредитам, как правило, высоки - с суммами, которые переводятся к годовой процентной ставке 390 процентов или выше, по данным Федеральной торговой комиссии, - отражая как предполагаемое отчаяние заемщика, так и риск кредитора, что погашение не будет сделано вовремя. Банки, с другой стороны, взимают с владельцев счетов комиссионные с перерасходованных счетов за каждую транзакцию, которая помещает или удерживает счет в красной зоне, разрешают ли они проводить транзакции или отклоняют их с обозначением «недостаточно средств». Как часто указывают на маркетинговые материалы по выплате ссуды, проценты, выплачиваемые по ссуде, могут быть меньше, чем то, что банк может оценить за ряд штрафов.

Требуется документация

Кредит на выплату зарплаты не требует бумажной работы обычного банковского кредита, но вам нужно будет доказать, что вы работаете, что ваше жилищное положение стабильно и с вами легко связаться, если потребуется. Операторы займа захотят увидеть ваши последние пару платежных квитанций, выписку из банковского счета и, возможно, счет за коммунальные услуги или другое указание вашего постоянного адреса. С банковской выпиской они меньше смотрят на баланс - отрицательный или положительный - чем подтверждают, что у вас есть счет, и что ваш работодатель вносит в него регулярные чеки. Они будут запрашивать вашу контактную информацию на работе, дома и на вашем мобильном устройстве, а также попросят указать имя руководителя вашей работы, имя супруга и, возможно, дополнительные рекомендации.

Погашение займа

Когда вы берете кредит, вы часто получаете деньги наличными. Преимущество заключается в том, что деньги зачисляются на счет вашего банковского остатка сразу после их зачисления, в отличие от периода удержания, который некоторые банки могут поставить на проверку перед полным зачислением средств на ваш счет. Тем не менее, кредитор выплаты жалованья обычно требует залога, чтобы увеличить шансы на погашение. Часто это принимает форму проверки с датой. Некоторые кредиторы могут просто сдать чек в соответствующее время, в то время как другие захотят, чтобы вы вернули деньги, оставив чек только в качестве резервного. Если вы взяли кредит через Интернет, кредитор может сделать автоматический вывод средств через электронную финансовую сеть.

Хищные кредиты

День выплаты жалованья кредит является спорной темой в банковских и финансовых кругах, с увеличением регулирования и давления для защиты потребителей от того, что может рассматриваться как хищные практики кредитования. Хотя кредиторы до зарплаты исторически регулировались на уровне штатов, Бюро финансовой защиты потребителей изучало вопрос о создании федеральных правил и надзора. Опасения заключаются в том, что многие заемщики просто пролонгируют кредиты, потому что они не могут позволить себе их погашать, и каждый раз, когда они делают это, им начисляются проценты и соответствующие сборы. Даже в штатах, где процентные ставки ограничены законами о ростовщичестве, несвоевременные сборы или сборы NSF увеличивают баланс. Такие расходы могут быстро превысить плату за обратный овердрафт, которую вы пытались избежать.

Другие возможности кредитования

Из-за сомнительной репутации индустрии ссуд с выплатой зарплаты некоторые предприятия и организации стали предлагать свои собственные планы ссуд с выплатой заработной платы, которые могут обойти некоторые сборы и риски. У вашего работодателя могут быть правила, регулирующие выплаты по зарплате в случае крайней необходимости. Некоммерческие или иные организации могут облегчить получение займов, при этом некоторые вычитают выплаты из зарплаты автоматически.