Оглавление:
- Потенциальные проблемы для старших ипотечных заемщиков
- Правительство и Кредитор Ипотечный Помощь
- Нажав на капитал с помощью обратной ипотеки
- Государственная помощь обратным ипотечным заемщикам
- Советы и предупреждения для пожилых людей
Сегодня перед пожилыми людьми стоит много проблем. Постоянные доходы, растущие расходы на здравоохранение и повседневные расходы могут усложнить пожилым людям ежемесячные выплаты по ипотечным кредитам. К счастью, есть программы, предлагающие помощь. А если вам 62 года или больше, вы можете использовать любое количество программ, от федеральной ипотечной помощи до некоммерческого консультирования.
Потенциальные проблемы для старших ипотечных заемщиков
Пожилые граждане с ипотекой могут испытывать трудности с получением права на рефинансирование дома, особенно если они больше не работают. Рефинансирование может позволить домовладельцу вывести капитал из своего дома для практических целей, таких как оплата счетов, или для снижения текущего ежемесячного платежа. Однако использование собственного капитала посредством традиционного рефинансирования с обналичиванием или займа для собственного капитала может повысить ежемесячные платежи, усложнить квалификацию и продолжать платить. Рефинансирование под более низкую процентную ставку без изъятия денег может снизить ежемесячный платеж, но также может потребовать больше дохода и капитала, чем имеет старший.
Правительство и Кредитор Ипотечный Помощь
Нетрадиционное рефинансирование или изменение ссуды, предлагаемые федеральным правительством или кредитором, имеют более гибкие руководящие принципы в отношении дохода и справедливости. Временная правительственная инициатива «Сделать дом доступным» работает с кредиторами с целью рефинансирования или изменения ипотеки с минимальным или нулевым капиталом. Программа рефинансирования для дома по доступным ценам может снизить выплаты до уровня менее 31 процента валового дохода пожилого гражданина. Пожилые люди должны доказать, что они могут сделать новый платеж. Они могут претендовать на доход, не связанный с трудоустройством, такой как социальное обеспечение или инвалидность. Однако срок действия HARP истекает 31 декабря 2018 года.
Кредиторы также могут предлагать пожилым лицам негосударственные кредитные модификации. Доступность программы и рекомендации зависят от кредитора. Пожилые люди должны связаться со своим кредитором напрямую, чтобы обсудить ипотечный отказ, отсрочку и планы модификации.
Нажав на капитал с помощью обратной ипотеки
Федеральное правительство и некоторые кредиторы предлагают обратную ипотеку. Конверсионная ипотека Home Equity поддерживается Федеральной жилищной администрацией или HECM. Обратные ипотечные кредиты позволяют пожилым гражданам использовать собственный капитал и оставаться дома без ежемесячных платежей. Кредитор выплачивает домовладельцу платежи через периодические платежи или единовременно. Пожилые люди выплачивают кредитору, когда они перестают жить в доме. Кредит не подлежит оплате до тех пор, пока последний обратный заемщик не умирает или не покидает собственность.
Государственная помощь обратным ипотечным заемщикам
Федеральное правительство выпустило Фонд наиболее пострадавших для штатов, переживающих серьезный спад жилищного строительства. Такие штаты, как Флорида и Калифорния, использовали федеральные средства, чтобы помочь пожилым людям с обратной ипотекой, которые отстали от расходов, связанных с недвижимостью. Пожилые люди могут получить 25 000 долларов для оплаты своих просроченных счетов за жилье и покрытия 12 месяцев этих будущих счетов.
Хотя пожилые люди не платят по обратной ипотеке, они все еще могут отстать по налогам на имущество, страхованию домовладельцев и взносам в товарищество собственников жилья. Невыполнение этих расходов может привести к тому, что пожилые люди потеряют обратную ипотеку и свой дом.
Советы и предупреждения для пожилых людей
Пожилые люди должны консультироваться с финансовым советником, адвокатом и их кредитором, рассматривая помощь заклада. Агентство жилищного консультирования, утвержденное Департаментом жилищного строительства и городского развития, также может помочь пожилым людям в выборе вариантов программы. HUD предупреждает пожилых людей о мошенничестве и обратных схемах ипотеки. Пожилые люди должны также проконсультироваться с юристом и агентом по недвижимости, если к ним обращаются с незапрошенными предложениями о покупке или помощью в модификации кредита. Мошенники могут попытаться заставить пожилых людей изо всех сил пытаться продать свои дома за гораздо меньшую рыночную стоимость или передать свои дома им.