Оглавление:
Титульный кредит позволяет вам занимать деньги, используя в качестве залога имущество, на которое у вас есть право собственности, например, автомобиль, катер или мобильный дом. Вы передаете право собственности на дом на колесах или другое имущество при получении кредита, а затем восстанавливаете право собственности, если вы возвращаете кредит.
Плюсы и минусы
Титульные кредиты дают преимущества заемщикам, которые имеют плохие кредитные рейтинги или не успели создать большую часть кредитной истории. Передача прав собственности дает кредитору залог, поэтому ваши проблемы с кредитами не представляют большой проблемы. Хотя у кредитора есть титул, пока вы не погасите деньги, плюс проценты, вы все еще можете жить в своем мобильном доме, так же, как вы все еще можете водить свой автомобиль, если вы используете авто ссуду.
Большой недостаток кредита на право собственности на дом состоит в том, что, если вы не можете вернуть его, вы потеряете свой дом. Поскольку ссуды обычно стоят меньше, чем стоимость вашего дома, вы можете потерять право собственности на гораздо меньшую сумму, чем стоит ваш дом.
Также может быть нелегко погасить кредит, так как процентные ставки высоки. Например, в штате Орегон максимальная годовая ставка для титульных кредитов на момент написания составляет 36 процентов. В других штатах максимальные показатели указаны в трехзначных числах.
Доступное название дома говорит, что если кредит является краткосрочным, используется для быстрой, экстренной наличности, то общие выплаты процентов к моменту погашения не должны быть слишком крутыми. Национальная ассоциация адвокатов потребителей говорит, что краткосрочный срок сделки - кредиты могут быть только на один месяц - является недостатком, поскольку дает заемщику мало времени для погашения кредита. Заемщики могут оказаться в ловушке цикла, когда им приходится брать больше кредитов для погашения первого.
NACA перечисляет титульные ссудные компании в качестве хищных кредиторов, таких как компании ссудного платежа.
Законы вашего штата могут ограничивать условия или варианты кредитов на право владения недвижимостью. Миссури, в то время как это позволяет титульные ссуды на автомобили, запрещает их на мобильных домах.
Квалификация
Из-за готового обеспечения квалификации более свободны, чем, скажем, для ипотеки. Стандартным требованием является наличие у вас правового титула - например, вы не можете взять ссуду под аренду - и что вы владеете домом бесплатно и чисто. В зависимости от политики кредитора, небольшой кредит под залог имущества может быть приемлемым.
Кредитор может не требовать, чтобы вы получили оценку или осмотр. Возможно, вам придется показать, что страховка и налоги на имущество уплачены, и что у вас есть доход или ресурсы для погашения кредита. В некоторых штатах, таких как Орегон, кредиторы, имеющие право собственности, по закону обязаны подтвердить, что вы можете вернуть кредит.