Оглавление:
Страхование жизни - важная покупка, но есть так много вариантов, что она также может быть одной из самых запутанных инвестиций, которые вы делаете. Хороший страховой агент поможет вам разобраться, какой тип страховки вам нужен, например, срок или вся жизнь. Кроме того, есть также различные райдеры, или «дополнительные услуги», которые вы можете приобрести со страховым покрытием. Одним из примеров является гонщик Dividend Option Term (DOT).
Срок Vs. Вся жизнь
Чтобы понять преимущество гонщика DOT, вы должны понимать два основных вида страхования: срок или вся жизнь. Срок страхования действует в течение выбранного вами периода времени, например, 10 лет. Вы будете платить ту же премию в течение этого периода, но должны продлеваться по истечении срока, часто по более высокой ставке. Как правило, вам придется повторить свое физическое лечение и рискнуть отменить ваше страховое покрытие, если у вас развилась серьезная болезнь с момента последней подписки. При страховании всей жизни вы платите одну и ту же премию, пока не отмените полис или не умрете. Обычно его можно отменить только за неуплату. Вся жизнь, как правило, дороже, но с гарантированным покрытием.
дивиденды
DOT Rider, как правило, добавляется к термину страхования жизни и используется для увеличения суммы пособий в случае смерти без повышения страховых взносов. DOT райдер обычно доступен только для добавления в политику, которая дает дивиденды подписчикам. Дивиденд - это часть выплаченной вам премии, которая возвращается вам. У вас есть несколько способов получить дивиденды, в том числе в виде годового чека или в качестве кредита для вашей страховой премии.
DOT Rider
Одним из способов получения дивидендов является использование DOT-райдера, который является хорошим вариантом продления смертных пособий без увеличения премий. DOT райдер используется для постепенного преобразования большей части вашей жизненной политики в целую жизненную политику с годами. Многие страховщики, такие как New York Life, комбинируют гонщика DOT с «оплаченными надбавками», в котором дивиденды реинвестируются в политику, чтобы увеличить сумму покрытия всей жизни при автоматическом снижении стоимости гонщика DOT. «Оплаченные дополнения» не могут быть отменены. После того, как вы заплатили за них, вы владеете ими, даже если ваше другое покрытие теряет силу или отменяется. Вместе взятые, «оплаченные дополнения» и DOT rider постепенно увеличивают гарантированное постоянное покрытие подписчика без повышения премий.
OPP Rider
Описанный процесс, как правило, работает медленно, но вы можете ускорить этот процесс, добавив в свою политику опцион на покупку оплаченных дополнений (OPP), который активно увеличивает количество сроков, преобразованных во всю жизнь, что приводит к более гарантированному покрытию в более быстром темпе. Опция стоит дороже, потому что вы делаете дополнительные выплаты сверх взносов по установленному графику - например, дополнительные 100 долларов каждые два года - но это хорошая инвестиция, особенно для клиентов старше или с плохим здоровьем. Это помогает быстрее создать охват всей жизни, в то же время сохраняя размер страхового покрытия на случай смерти.